《金融》利变型保单买气看增 金管会5提醒吁留意

金管会指出，利变型保单为含有「宣告利率」的保单，目前市场上常见产品类型包括利变型寿险及利变型年金险。一般而言，利变型保单与传统寿险的最大差异处，在于额外提供宣告利率累积部分保单价值，以作为未来相关回馈依据。

金管会表示，宣告利率目的在于建立对保户的利率回馈机制，让保户在市场利率上升时，可能因该保单对应资产投资绩效超过保单预定利率，透过宣告利率的设计及增值回馈分享金的给付增加额外保单利益。

不过，金管会指出，宣告利率并非固定或保证利率，保险公司会定期公布各商品适用的宣告利率，适用期间会依商品设计有所不同，以1个月或1年较常见。因此，提醒消费者投保利变型保单前，应留意下列5大事项，以避免日后消费争议。

首先，宣告利率是指保险公司将保户缴交的保费作有效的资金运用，并就获得的投资报酬扣除相关行政费用率后，用以计算增值回馈等额外保单利益的利率，并非固定或保证利率，也不等同于投资报酬率。

其次，各公司对利变型保单的宣告利率虽有高低差异，但消费者在购买此类商品时，不宜仅以宣告利率高低作为唯一考量，同时也要了解各公司宣告政策及历史宣告利率情形。

再者，利变型保单虽具宣告利率机制，但由于为长期契约，若保户欲办理提前解约，保险公司仍会收取解约费用，保户可能因提前解约而导致无法拿回所缴的全额保费。若是以外币收付的利变型保单，由于款项给付币别为外币，购买前应特别注意汇率风险。

最后，消费者投保利变型保单前，应仔细审阅保险公司提供的保单条款样张，并充分了解保险商品内容后，慎选最适合自己的保险商品。

金管会重申，保险业应依相关规定销售利变型保单，且不能以提升宣告利率作为市场竞争手段，使用的广告、文宣及行销话术除不可单独以宣告利率或保单报酬率等条件与其他金融商品作比较，亦不得以宣告利率调升或仅以投资目的作为销售诉求，避免因误解衍生争议。