分红保单机制曝光！保户可直接分享保险公司绩效 同时拥有「保障+红利」
▲面对利率下调与市场波动，寿险业者认为，民众可选择较稳定的「分红保单」作为理财工具。（图／pakutaso）
随着国内外利率下调，中央银行持续降息，债券殖利率已跌至历史低档区，加上新冠肺炎（COVID-19）疫情及美国总统大选等因素，使得国际经济市场面临危机，许多理财工具及投资也在这一波经济震荡中受影响。寿险业者表示，民众可参考分红保单，有助弭平短期市场波动的影响，且具一定的稳定度，是较为安心的理财选择。
英国保诚人寿表示，就消费者关心的保险商品而言，若以市场上人寿保险类型来看，有不分红保单（传统不分红保单和利率变动型保单）、分红保单（强制型与非强制型）及投资型保单。其中，分红保单相较于其他保险商品具备独特的商品设计，若以英国保诚人寿推出的分红保单为例，主要都属于自由分红，不是强制分红，好处是有较佳的红利平稳性及经营成果与保户共享。
分红保单具备「分担风险、红利共享」两大特色，民众可以同时享有寿险保障及保单红利，其红利部分属非保证给付项目，但只要选择经营稳健的保险公司，透过长期持有，借由分红保单明确的平稳性机制，将营运较佳年度的部分盈余保留于分红帐户中，以支应表现稍弱年度的红利给付，降低短期投资市场的波动对红利分配金额的影响。
▲分红保单的概念是，在景气繁荣、保险公司经营绩效佳时，保户可透过保单直接分享保险公司的经营绩效，获得分红。（图／pixabay）
英国保诚人寿指出，分红保单的分红帐户是「区隔帐户」，帐户操作独立于保险公司其他资产之外，不会和保险公司的资本或其他不分红保单资产混用，而且，分红保单的机制是，保户获得红利分配时，保险公司才能获得条款约定比例的利润分配，建立保险公司与保户一致的目标，让保险公司善用优势，为保户做好分红帐户管理与投资。
分红帐户的资产配置包含「债券类」及「股权类」等多种投资类型，并以高评级债券为主，相较于其他风险等级较高的商品相对稳定。此外，分红保单红利分配须符合平稳性原则，使实际的分红宣告比投资组合收益的波动小，缓和短期的市场波动对保户的影响。
另一方面，保险公司为了强化分红保单的投资绩效，会精选投资绩效良好的优质基金经理人为资产把关，并透过优化机制，严格进行筛选与替换，因应不同的风险进行不同的投资组合，以达到分散风险的目的。
英国保诚人寿表示，保险着重的是长期保障，在景气繁荣、保险公司经营绩效佳时，保户可透过保单直接分享保险公司的经营绩效，获得分红；当景气低迷时，寿险保障仍然维持不变，让保户倍感安心。