分红保单规范将出炉 寿险公司不得过度宣染「分红梦」

保险局已草拟出分红保单规范，可望于近日公布。对保户来说，最切身相关的是揭露面与销售面两面向，可望降低分红保单带来的争议。

首先，在揭露面上，草案中规定，保单条款要在明显处说明「红利非保证给付、公司不保证给付金额」等字眼，同时在宣传DM与建议书上，仅能列出最可能的红利金额、较低红利金额、可能红利为零的假设。

且应揭露至少三个年龄层的年龄计算金额，在要保书与建议书上，要增加一项「红利非保证给付，甚至在极端情境下红利可能为零」等文字，由要保人签名表示知情，业务员也要签署「已明确告知要保人保单红利非保证给付」，以示负责。

为让分红机制全面「透明化」，保险公司要每年寄发红利分配通知书给保户，包含今年可分配盈余、分配给所有要保人或个别要保人的红利金额、保单红利来源、给付方式，甚至若连续两年没有达到最可能分红金额的累积值时，保险公司也要向要保人说明原因。

保险公司也要在每年红利宣告后15日内，在官网上揭露可分配盈余、分配给要保人的比率、红利实现率、红利分配计算方式等。

在招揽面上，保险局在草案中明定，保险公司与业务员在销售时，不得单独强调保单的预定利率，也不能以分红率、分红金额等进行招揽或广告；第二是业务员不得将保单报酬率跟公司股息率做比较，也不能用保单报酬率有高于同业的保单、高于银行存款利率，或高于债券殖利率等做比较来宣传。