不烟不酒也可能罹癌！寿险业者建议「一年4万有找」 及早建构防护网
▲台湾肺腺癌的患者以女性居多，相关数据显示，病人有93%都无吸烟习惯。（示意图／取自免费图库Pixabay）
据卫福部最新统计，癌症已蝉联国人十大死因榜首高达38年，其中肺癌、肝癌、结肠直肠癌、女性乳癌以及口腔癌更名列前五大癌症死因。在肺腺癌方面，患者女性居多，高达93%病人没有吸烟的习惯。
面对世事难料，寿险业者呼吁民众依照自身需求与预算，事前透过险种的弹性组合建构抗癌防护网，年缴不到4万，转嫁可能发生的庞大医疗费用。
国民党台北市议员钟沛君母亲和阿姨因肺腺癌离世，日前，她因例行健检发现右肺异常后进行动手术，昨日出院，面对手术顺利，她向各界表示，很高兴有重生机会，像按下重新启动键，又是另一段新人生。
「真的事事难预料！」日前，有寿险业者向《ETtoday新闻云》分享，友人女友平日养身，不烟不酒，却也罹癌，原本控制良好，但某天开始不断咳嗽，起初以为是，感冒到诊所看病吃药，但还是觉得不对劲，发现是甲状腺有肿块，癌症转移已第四期。
▲癌症已蝉联国人十大死因榜首高达38年，虽然医疗技术日益先进，但多数民众仍须自费或自付差额。（示意图／取自免费图库Pixabay）
虽然先进的癌症医疗技术与药物持续引进，但受限于健保的给付条件限制，多数民众仍须自费或自付差额，所以「事先规划」很重要。
元大人寿建议，可规划以下4种健康医疗险来分散罹癌风险。第一，终身医疗险；提供终身多项完整医疗保障，涵盖住院、手术、癌症等治疗；第二、一次给付型癌症险，只要经医师确诊罹癌，即可获得一笔保险给付，可满足罹癌当下最及时的大笔医疗费用需求；第三、分次给付型癌症险提供多项医疗保障包括住院日额、出院疗养、手术、门诊、放射线及化学治疗、骨髓移植等等，提供罹癌后长期所需的医疗保障；第四、实支实付医疗险，可支应健保不给付的部分，让罹癌后可享有更好的医疗照护。
以一位30岁女性为例，购买元大人寿新帐户医疗终身健康保险乙型（20年缴/日额1,000）、真心保护防癌终身健康保险附约（20年缴/1万保额）、一年期防癌健康保险附约(1单位)、享有心住院医疗健康保险附约，年缴保费34,876元，不到4万元，可享有身故保障、医疗照护、癌症单笔、多元癌症保障包含放射线及化学治疗、骨髓移植等多重保障，以及住院日额给付及住院杂费与手术医疗实支实付。
为让民众更清楚不同方案各自优缺，寿险龙头国泰人寿举出目前市面上最常见的三大险种为例，让民众一次看。
▲癌症已蝉联国人十大死因榜首高达38年，常见险种优缺一次看。（图／记者陈依旻制表，点图可放大）
像是事前透过日行7,500步的外溢机制强化健康同享额外保障，最高10%，确诊罹癌即可取得一次性的保险给付（如初次罹患癌症一次给付100万），让保户可自行运用于后续高额医疗费用，更可避免因未来医疗技术进步取代过往治疗方式，而衍生理赔问题。
以30岁男性投保「国泰人寿钟意呵护重大伤病终身保险」保额100万为例，每年也不到4万，20年总缴约76.6万，若不幸罹患任一项重大伤病，即可一次拥有100万保障；若步数达标最多还可增加10万保障，且身故保本不浪费，就算都没用到还是可领回1.06倍的所缴保费或保额100万。
若来不及投保就确定罹癌，投保遭拒，有无替代方案，元大人寿表示，若已经罹癌，医疗险皆已无法承保，倘若为原位癌，寿险尚可评估。
虽然目前罹癌后能投保保险商品的可能性几乎为零，但国泰人寿为提供癌友更完善的医疗保障，推出癌后医疗专属保单，以30岁男性、缴费20年期、日额1,000元为例，年缴保费约1.9万元，保障范围包括住院手术医疗、门诊手术医疗及第二年起的住院医疗等。