国人买长照险才3%停售说热传　挑选看2重点必懂免责期180天

▲现代民众多注重饮食、运动等保养维持健康，加上医疗技术进步，连带的寿命也随之增长。（图／取自免费图库pixabay）

长照险目前投保率低约3%，市场上还传出国外再保公司考虑停掉放手之意，也让保险业务员通路再度热传这款保单，而长照险与失能扶助险虽具有相同的定期给付保险金的功能，但长照险有「免责期6个月180天」的观察期，民众投保前可多加了解保障差异及理赔定义。

目前市场上除了长期照顾保险商品外，还有销售含有定期给付之「特定伤病保险」及「失能扶助险」（过去称为残扶险）保单商品，虽然与长期照顾保险商品一样都具有定期给付保险金的功能，但其中的理赔认定标准、承保事故及保障范围各有不同，民众购买前务必多加了解保险商品特性及内容。

寿险公司主管及保险局寿险组皆提醒，依「长期照顾保险单示范条款」，被保险人于符合契约条款约定之「长期照顾状态」者，不论造成该状态之原因（疾病或伤害）为何，保险公司即应依约给付「长期照顾一次保险金」或「长期照顾分期保险金」，有助于民众支应长期照顾所产生之一次性及持续服务需要。

民众可从2点注意事项认识长照险，避免因认知不同而衍生争议。

1、「长期照顾状态」定义。

长照保险之「长期照顾状态」系指被保险人符合契约条款约定之生理功能障碍或认知功能障碍之一者，消费者于投保前应充分了解相关名词定义。

2、申领保险金应具备文件及免责期间。

保险公司针对不同的长照给付项目于契约条款明定受益人申领时应检附之文件可能不同；另该类保险商品一般订有免责期间，系指被保险人自符合「长期照顾状态」起，需持续一段约定时间（免责期间不得高于6个月）后，保险公司才开始给付长期照顾保险金，消费者于申请理赔时应注意相关条款约定。

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