免责期...达特定天数才会赔

依据《长期照顾保险单示范条款条文》规定，「长期照顾状态」是指被保险人经专科医师诊断判定，符合生理功能障碍或认知功能障碍二项情形之一，其中生理功能障碍，是指被保险人经专科医师依巴氏量表（Barthel Index）或依其它临床专业评量表诊断判定达Ｘ个月以上（不得高于六个月）。

另在认知功能障碍的部分，则是指被保险人经专科医师诊断判定达Ｘ个月以上（不得高于六个月），仍为持续失智状态，且依临床失智量表（CDR）评估达中度（含）以上者。综上所述，依法规定免责期不得超过六个月。

有些保险公司销售的长照险保单条款规定「免责期间」是指被保险人经专科医师诊断确定为长期照顾状态之日起算，持续达90日之期间。换句话说，保户如经专科医生诊断确定，且符合长期照顾状态达一段时间，且未能复原，至免责期满后，保险公司才会给付保险理赔金。

目前各家保险在保险商品设计上略有不同，因此相关权益仍得视保单条款而定，保险业者建议，民众在购买保险时，应先检视并理解保单条款，抑或咨询专业人士，为自身权益好好把关。