元大新利变寿险 具5大特色

元大人寿建议，透过保险保障的特性，可兼顾保障与传承规划。图／元大人寿提供

根据财政部统计2023年遗产税资料显示，遗产净额超过1亿元、适用遗产税税率20％的件数共有698件，平均每件遗产总额达3.1亿元，可见资产传承是高资产族群必须面对的重要课题。元大人寿表示，传承须审慎考量3个重点：首先是妥适分配，避免影响家庭和谐；其次，因遗产税总额较高，需先考量子孙的缴纳能力；最后是兼顾家庭风险规划，才能延续对家人的照顾。

元大人寿建议，透过保险保障的特性，将可以一举数得，满足上述的传承规划重点。以元大人寿新推出的商品「元大人寿元传富美元利率变动型终身寿险」来说，即具备五大特色，以协助保户打造稳健的传承规划。特色一是借由美元收付特性，满足多元资产配置；特色二是缴费期间可选择3年或6年，且缴纳高保费最高可享4.5％保费折扣回馈；特色三是长期具有寿险保障倍数，发挥预留税源的功能；特色四是有机会享增值回馈分享金，让保障加值，推升资产累积成果；特色五是寿险身故给付可指定受益人顺位或分配比例，并可选择一次领或分期领，随个人意愿妥适分配。

以50岁的元先生投保「元大人寿元传富美元利率变动型终身寿险」为例，保险金额50万美元，缴费期间6年，选择以「增额缴清」方式累积增值回馈分享金，年缴保险费3万5,650美元，符合高保费3.5％折扣，并选择自动转帐再获1％折扣，折扣后年缴保险费3万4,050美元，假设各年度宣告利率为4.05％被保险人保险年龄达80岁时，年度末身故总给付已逾54万美元，达到总实缴保险费的2.6倍以上，累积愈久总保障愈高，若有资金需求亦可弹性运用。

近年随着超高龄化社会来临，民众已意识到退休准备需提早，但传承规划同样不可忽略。元大人寿提醒，透过寿险保障的方式进行规划，不但可分散人生风险，稳健累积资产，还可将一生努力守成的资产妥善配置，延续照顾家人的心意。