年终奖金来了…43.2%上班族选择先存一半！寿险专家曝光「高CP值规划3重点」技巧
▲寿险业者建议，拿到年终奖金除了发给长辈、晚辈红包外，也要好好规划自己的未来。（图／全球人寿提供）
今年春节假期较早，各公司员工也非常期待年终奖金，调查指出，43.2%上班族会选择先存一半年终奖金，执行财务分配。寿险业者建议，拿到年终奖金除了发给长辈、晚辈红包外，也要好好规划自己的未来，透过「高CP值规划3重点」，为自己累积退休财源或实现未来的财务目标。
根据人力网站「企业年终奖金与劳工尾牙期望调查」指出，若年终奖金不理想，有52.2%的受访上班族「会萌生辞意」；若有拿到年终奖金，有43.2%的受访上班族会将年终奖金存一半起来。对初入职场的社会新鲜人而言，年终奖金可说是难得的「小确幸」。
全球人寿建议，20至35岁之间的青年族群，最好及早进行定期定额累积资产，建构防护网；35至45岁，则重在工具、选对方法放大资产、完善保障；这两个阶段可运用「利变型增额寿险」或「投资型保险」，同时达到有纪律累积资产及放大资产效果。
45岁以上的民众，则重在防守，稳健规划、打造现金流。全球人寿认为，这阶段可选择兼具有稳定成长及确定现金流特性的商品，比如未来提供转入即期年金的「利变型增额寿险」或「还本型寿险」。
全球人寿指出，首先，相对稳健的「利变型增额寿险」是适合做为退休财源的工具，因为风险较低、稳定性高，且缴费年期多元，可长、可短，可依个人需求进行配置；若有长期财务目标，就可选择缴费年期较长的利变型增额寿险。
其次，当宣告利率大于预定利率时，就有机会可领到增额回馈分享金，投保前6年只能加购保额或累积生息，第7年起即可领到现金；如果有外币配置需求，也可以透过美元计价的利变型保单进行规划。
在规划这类保障时，要注意是否有豁免保险的功能。全球人寿表示，原因是，许多人在准备退休金时，只着重如何有效率的累积、放大资产，却忽略万一发生意外导致被迫提早退休的风险，可能连原本规划好的退休计划都必须中断，严重影响家庭及生活；如果有豁免保险机制，万一发生特定疾病或失能，不但不用再缴保费，保险公司还会协助继续缴完剩下的保费，让退休计划不中断。
▲全球人寿建议「高CP值规划3重点」。（图／记者杨络悬制表）