教师「医疗+退休金」规划技巧曝光！全球人寿：以时间换取金钱空间
▲全球人寿建议教师安排退休双保障，安心守护铁饭碗。（图／全球人寿提供）
教师节即将到来，为协助教师们提早因应年金改革，全球人寿提醒，无论是正式教师或兼任代课、代理教师，应及早安排退休生活所需的医疗保障及退休金规划等双重保障，以时间换取金钱空间，安心守护铁饭碗。
根据退抚基金管理委员会最新统计，2019年教育人员退休人数仅为3962人，相较2018年的4105人、2017年的5621人，显示教育人员退休情况有减速迹象；而立法院于2017年三读通过《公务人员退休资遣抚恤法》，每年退休的教师也愈来愈少，形成了「老的不敢退，年轻的进不来」的现象。
教师们较常见的职业灾害，包括写板书导致吸入较多的粉尘、过度使用喉咙等，易导致呼吸道或喉咙方面疾病；另因授课需要久站，导致腰部疼痛症候群、静脉曲张或颈背部筋肌膜炎等复健科疾病，另外还有失眠和肠胃疾病。
全球人寿表示，医疗保障需要依据每位教师的需求、生活型态、家族病史等进行需求评估，并检视现有保单是否有保障缺口，并尽早补足。
▲教师们的退休金可能因年金改革政策而有变动，更要提早准备。（图／pakutaso）
正式教师：实支实付型医疗险、重大伤病险、失能扶助险及利变增额终身寿险
全球人寿建议，教师投保首重实支实付型医疗险，实支实付就是可依据诊断证明、医疗费用收据，申请保额内的理赔，填补医疗费用的缺口；其次就是重大伤病险，因涵盖范围广，且以健保发出的重大伤病证明作为认定标准，让保户在罹病后能有一笔较大的金额可以好好休养。
教师们的退休金可能因年金改革政策而有变动。全球人寿指出，切勿将退休金与失能长照费用绑在一起，尤其意外或疾病常常令人措手不及，在长照方面也应及早规划「失能扶助险」来补足缺口，应以失能照顾费用及薪资损失来评估所需保额，避免因失能长照费用侵蚀退休金，导致退休生活费用拮据的窘境。
在退休金规划方面，全球人寿则认为，利变增额终身寿险保单是兼顾保障的资产累积工具，且同时拥有寿险保障，一旦不幸发生事故时，才能保障家庭经济不受影响；同时透过宣告利率及复利增额的加乘效果，可有助于加速累积资产，不仅可以帮助教师们转嫁不确定的风险，提供家人更多的保障外，也能逐步实现自己的退休梦想。
兼任代课及代理教师：可利用定期险搭配所需险种，符合自身经济能力
全球人寿认为，兼任代课及代理教师收入较正式老师不稳定，承担人生风险的能力相对较低，一旦发生疾病或意外，财务缺口就会更大，因此更需要透过保险规划来转嫁风险。
为此，全球人寿建议，实支实付型医疗险是最基础、不可或缺的医疗保障，其他包括意外险及意外医疗险、重大伤病险，甚至是失能扶助险等，都可依据每个人的保障需求，利用定期险搭配，让教师们在收入不稳定时，能以符合自身经济能力的保费，打造属于自己的保险伞。
▲全球人寿「教师安排退休」双保障建议。（图／记者杨络悬制表）