副本理赔设有核保潜规则 保险公司宁当正房侧室拒当小三
▲ETtoday保险云读者一面倒地反对金管会修法取消或限缩副本理赔。（图／记者李蕙璇摄）
民众之所以会愿意购买可收副本收据理赔的实支实付住院医疗险等，是因为副本理赔最大的功用在于，可填补被保险人高额医疗费用支出导致经济上的缺损。而保险圈也设有核保潜规则，宁当民众购买这张保单的第一家或第二家，拒当第三家。
政治大学风险管理与保险学系教授兼系主任彭金隆表示，由于健保这几年来提高自负额项目及医疗科技的演变，保户发现实际就医的医疗开销费，有医院开立的缴费单据之外，其他譬如请家人帮忙照护、购买休养的营养费、工作损失的收入及生病影响的精神抚慰金等，是无形中难以有单据可以计算核销。
民众也渐发现单买一张的实支实付医疗险或许可理赔的额度有限，便愿意跟第二家可供副本理赔的保险公司购买实支实付医疗险，而民众购买第二家前只要有主动告知实际购买的实支实付医疗险的张数及公司名称，符合保险公司承保的规定，一旦获得保险公司同意核保，民众也就以更多的预算，规划其需要的保障范围。
▼政治大学风险管理与保险系教授兼系主任彭金隆。（图／记者李蕙璇摄）
公胜保经怡福事业部行销总监陈慧玲则说，目前市场上实支实付医疗险的额度上限门槛，没有硬性规定，多半会有潜规是在住院第1~30天的上限是保到6,000~8,000元，像新光、富邦、国泰等人寿公司是没有接受副本理赔，中国跟远雄等可以接受副本理赔，并愿当民众购买实支实付医疗险的第二家保险公司，但不会同意当第三家。
以上也就是保险公司在同意民众向多家保险公司购买1张以上实支实付医疗险保单前，所设定严格审查承保的条件，民众向业务员等通路购买实支实付医疗险前，务必须要多加了解。
▼公胜保经怡福事业部行销总监陈慧玲。（图／公胜保经提供）
全球人寿也表示，二代健保后增加许多自费项目，因此未来民众自付额有可能越来越高，实支实付型住院医疗险商品中，尤其是「住院医疗费用保险金」也就是俗称的「杂费」的保障额度，要多评估是否足够。
以住院为例，住院费用最大的支出在于医疗费用，包含药费、医疗材料费等，都归属于医疗费用。若是因为重病住院，期间可能会接受的治疗中，就会产生医材自费差额及自费药物等自费费用的支出。
如果一家保险公司额度不够，民众便可多考虑选择提供副本理赔的保险公司的商品，透过双实支实付强化保险保障。
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