20岁「首投族」想买保险 寿险业者：先选择定期险
▲富邦人寿建议20岁投保应掌握3原则。（示意图／取自免费图库Pixabay）
你的保险保障是谁规划？又是由谁缴保费？依据台湾现行民法规定，满20岁者为成年，才能自行签立契约购买保险，富邦人寿总经理陈俊伴表示，年满20岁的保险首投族投保时需要先掌握3原则。
第一，大学投保分水岭，全盘检视既有保障第一步；20岁是目前消费者投保行为转换的分水岭，20岁以前许多人的保险都是由家人父母处理投保，20岁之后年轻人开始握有投保自主权，且逐渐具备经济独立的能力，缴纳保险费的责任通常也在此时回归到自己身上。
富邦人寿认为，保险是所有社会新鲜人的第一堂入门课，追求成就的同时如何正确转嫁意外风险，让自己无后顾之忧的成长茁壮，建议成年者优先透过保单检视，全面盘整已有的保单内容，理解自身保障之际，也能更熟悉各式保险商品。
第二，评估自身保费缴纳能力 先选择定期险再逐步强化；多数职场新鲜人，出社会的第一份薪水都不会太高，富邦人寿提醒，「评估自身保费缴纳能力」相当必要，保单规划更应该量力而为，如此既能选择合适的保险商品，也能避免生活经济压力过于沉重，建议可透过「双十原则」来掌握，意即保额不超过收入的10倍、总保费支出占年收入10%，此为参考原则，实际状况还是要依每个人的经济条件而定，才能避免捉襟见肘的状况发生。
另一方面，保险商品依保障期限可分为定期险和终身险两种，因其保障时限差异，反映在保费缴纳的多寡，对于经济能力有限的投保新鲜人，富邦人寿建议可先以一年期定期险来规划，意即一年一约，保费相较于保障期限长的终身险便宜，年轻人可以较无负担的方式享有保障，未来再视年纪与经济状况加码成终身险；提醒民众各家保险商品内容未尽相同，投保前仍需了解该商品的保额及保费。
第三，医疗、意外双重保障 避免人生蓝图被打乱；成年人步入社会初期积极努力打下基础，倘若因外来的突发事件，造成工作薪资中断或额外的医疗支出，恐怕将打乱生命蓝图及规划。
富邦人寿建议，年满20岁的年轻人最需要备妥的第一张保单，可先考虑安排住院日额、实支实付、意外事故等相关保障，再因应人生各阶段变化，如加薪、转职、成家、生子等，逐步增加保障额度。
富邦人寿提醒年轻人，别因为父母小时候就替自己投保，就以为保障「保足了」，保单其实是需要随着人生成长定期检视，早年买的保单可能保额不足、保障范围较少，未必符合此刻的需求，外在医疗环境与时俱进也可能影响保障内容，因此定期进行保单检视就显得重要，与保险业务员保持联络，透过其专业建议完善自身保障。
20岁才能自主买保险这项规定2023年可能有所改变。为促进青年自主发展、与国际接轨，民法法定成年年龄将可能调降为18岁，也就是说，未来年满18岁者就能为自己投保。然无论18或20岁的民众，多数仍在学且无独立经济能力，面对保险商品和保险契约需要提早认识与理解，才能有效避免争议衍生。
仍需先盘整已拥有的保障范围，富邦人寿强调，首先，要看看过去家人或父母帮忙投保的保单，即要保人或被保险人为自己，是否有需要强化的面向；其次，则是评估自身经济能力是否能负担缴纳保费，此阶段建议首重医疗与意外保障，业务员也会持续透过保险服务的过程，向年轻消费者传达保单定期检视的重要性。
此外，为协助更多民众建立保险观念与知识、强化保险商品的保障功能，富邦人寿积极善用数位手法推动保险教育，展现企业职能之责，使保险价值向下扎根。
富邦人寿「国人保单健检大调查」共回收1,000份有效样本数，在95%信心水准、抽样误差为±3.2%下发布调查结果，发现这群开始掌握投保自主权的20世代，其年薪大于40万的消费族群中，平均每人拥有约3至4张保单，其中有66%的比例是自己规划投保，但也仍有超过3成（32.6%）是由父母处理。
法定成年意味着个人责任的开始，当年轻人开始握有投保自主权的同时，更要主动了解保险资讯，保险公司也应肩负起保险教育推动的责任，持续与年轻世代沟通正确保险。