癌险要想包山包海... 业者：选择变少、保费恐增

市售癌症险因承保的癌症范围、给付方式不同，有各式组合，基本癌险通常会包含初次罹癌保险金、罹癌保险金，有一笔给付，也有分次给付，针对原位癌、初期、轻度、重度有不同理赔，还有住院、手术、化疗、门诊、居家疗养等各式保险金目。

亦会针对国人好发或性别的「特定癌症」加倍理赔，如男性的肺癌、摄护腺癌，女性子宫颈癌、乳癌等提供额外保障，近期更有保险公司推出仅理赔「特定癌症」的保单，诉求保费可相对便宜。

健康险是保单中最复杂的险种，癌险即是其中一项，保单条款中通常会明列各式癌症，启动理赔的条件、理赔项目及理赔金额等。

保险业者表示，健康险总保费已逾4,000亿元，许多人都已有基本款保单，在竞争激烈下，各保险公司会再推出差异化的癌险，如针对特定癌症加倍给付，或有家族病史者可挑选的特定癌保单，以强化保户保障缺口，在市场上已存在多年，保单条款也约定很清楚，现在突然要评估检讨，若要包山包海式的全方位保障，保费可能变贵。

业者也指出，保户本来是可依照个人情况或家族病史，自由选择要特定癌症多一点保障的商品，如家族有乳癌病史者，可选择乳癌类保单强化保障，现停售后，以后癌险恐很类似，保户选择会减少许多。

保险局则认为，只针对特定癌症保障的保单将来争议会很多，招揽过程中业务员可能讲不清楚，保户甚至可能不知道是特定癌症才理赔，导致保户付了保费，罹癌后却发现不能理赔，不只影响保户权益，也恐引发理赔争议。希望所有癌症险回归罹癌就理赔，以初期、轻度、重度等来衡量给付金额，不要再区分一般癌症或特定癌症，保户在投保时也能清楚癌症险的理赔条件与方式，保险公司也能减少争议发生。