寿险业激推小资族保定期险 3原因强调能「以小换大」
▲新光人寿推出定期险，期盼保费便宜、运动达标有望获5%续期保费折扣、更约续保保障无空窗等「以小换大」优点，能作为小资族投保起手式。（图／取自免费图库Pixabay）
小资族自己存款不多，但怕真的生病住院时没有经济来源，需要高额理赔金来承担医药费，寿险业者定期险系列商品，优点是保费便宜、运动达标有望获5%续期保费折扣、更约续保保障无空窗等「以小换大」优点，盼作为小资族投保起手式。
根据劳动部在2020年公布15～29岁的「青年劳工就业现况」调查，青年劳工初次就业年龄平均为21.3岁，2019年平均薪资为3万1,603元；对此，新光人寿掌握到这方向，推出「我的好时光保险计划」，针对住院、实支、手术、伤害、寿险、长照等不同需求，设计各年龄层均负担得起的保单，特色有三：
第一，相较终身险保费相对便宜；即使收入有限，也能「以小换大」，以小资金换得大保障，替自己抵御风险，还能随需求选择适合的商品。
第二，运动达一定门槛，最高5%续期保费折扣；「好时光寿险」及「好时光长照」提供外溢机制，在主契约缴费期间内，当被保险人每周一到周日，且一周有三日（含）以上，每日有效步数到达一定的步数时，就能获得运动点数，累积到一定点数后，就可享有3%至5%的续期保险费折扣。
第三，更约续保，保障无空窗期；「我的好时光保险计划」为10年期的定期险组合，提供「更约续保」，只要在保单届满前的30日内提出申请，就可不必检具被保险人的可保证明，按照原契约同意的承保条件、更约生效当时接续契约的新费率及更约生效当时年龄，重新计算保险费，更约续保至当时保险公司「指定的同类型契约」。
▲小资族忧理赔额度不足，但手头资金并不宽裕。（图／取自免费图库Pakutaso）
日前纷纷有小资族在《Dcard》上指出，自己是每天骑车40分钟通勤的一般上班族，骑车经验五年、出过一次不严重的车祸，目前虽然投保终身型医疗险、癌症险与意外险，年缴保费4.8万且已缴2年，但还是觉得理赔额度不足，且手头并不是很宽裕，开始考虑是否退掉终身险改保自然费率的保单。
「等哪天有了存款才考虑买终身保障我的未来。」另一名小资族回应其贴文时指出，自己理想保费是年薪（42万）的12分之一以内，「给自己的决定是保近不保远」，因为知道自己存款不多，怕真的生病住院时没有经济来源，需要高额理赔金来承担医药费。
透过这些个案，似乎对年轻人来说，医疗保障比储蓄险还重要，据专业保险杂志于2019年底的年轻人保险意识调查结果，确实20至29岁的年轻人投保观念首重医疗险，逾5成年轻族群认为投保最重要的险种是医疗险，其次才是储蓄险。
「保单规划必须量力而为」，元大人寿建议，可用年收入的10分之1作为保费预算参考，确保每年所须缴交的保费皆在能力范围内，可先就意外险、医疗险、失能扶助险及寿险等基本保障着手，并把握先定期、后终身、重保障、再累积资产的四大原则进行规画。
▲寿险业者建议，投资需量力而为。（示意图／取自免费图库Pixabay）
主约方面，可优先选择保费经济且保障高的定期寿险，若有额外预算可同步规划失能扶助险，若是意外和医疗保障，可在主约下附加定期附约，也能符合社会新鲜人的预算，考量社会新鲜人甫入职场，正处于事业打拚期，出差机会可能较多，上班的交通工具也多为机车，人身伤害保险附约与意外伤害医疗保险附约可分散意外身故及意外医疗的风险。
「预算有限，也别牺牲掉寿险保障。」台湾人寿内部一项数据显示，30至40岁是家庭责任重大的黄金10年，会历经结婚、生子阶段，是寿险规划需求的最高峰，但这阶段的男女，一提到寿险，大部分的反应都是「好贵，买不起啊」，对小资家庭来说，更是一大负担，「一年期定期寿险，可以达到『俗又大碗』的基本保障」。