终身寿险保费太贵？ 帮小资族精选6张变额万能寿险
▲变额万能寿险同时有保障跟投资功能，成为小资族增加寿险保障的工具。（图／记者谢婷婷摄）
「薪贫族」光每月房租、生活费就占掉大半薪水，还要挤钱投资储蓄，而终身寿险保费又贵，常常听到人家说「投资型保单」，那又是什么呢？
保险局解释，依照保险法分类，人身保险可分为人寿、伤害、健康、年金，其中在人寿跟年金这两类，除了一般传统型保单外，还可分成投资型保单，投资型是由保户选择投资标的，并自行承担风险自负盈亏，商品名称通常会冠上「变额」或「投资连结」。
因此，「变额万能寿险」也是寿险的一种，它的好处是同时具寿险保障与投资理财双重功能，年轻投保，寿险保费便宜，同时可连结基金、ETF或类全委帐户等，累积个人资产。
而根据保险事业发展中心公布2017年的资料显示，台湾民众平均每人花费15.18万元买保单、手上至少有2.5张以上的保单，但最基本的寿险保障，每张寿险保单的保额却只有73万元，有的人连基本的医疗险与意外险也未投保。
民众寿险保障不足，但近年来低预定利率，导致终身寿险保费居高不下，以25岁男性投保20年期终身寿险，保额100万元年缴保费就要2万7900元，恐已超过年收入的一成以上，更无力投保其他保单，这时「变额万能寿险」也几乎成为各大保险公司推荐小资族增加寿险保障的最佳商品。
《Smart智富》月刊日前公布「第5届Smart智富保单评选」中，即针对变额万能寿险进行评选，与「台湾理财规划产业发展促进会」合作，经过4次的深入讨论与书面审核，最终在17家寿险公司、共105张变额万能寿险中，精选出6张优质保单，供消费者参考：
1.康健人寿旺得福变额万能寿险：30岁女性特别划算，保费VS保障杆杠效果高，甚至可替代定期寿险
2.中国人寿鑫利人生变额寿险：各年龄层保费相对较低，适用第5回生命表，保险成本低
3.远雄人寿金吉利变额万能寿险：高龄有保障需求者可选，50岁男、女性保费相对较低，可减轻支出负担
4.第一金人寿富贵人生变额万能寿险：保费费用同类型保单中相对较低，且没有超额与解约费用
5.第一金人寿致富达人变额万能寿险：趸缴型保单中保费最便宜，趸缴10万元就有500万元保额
6.台湾人寿金采88变额万能寿险：趸缴型保单中，保费费用率最低，且有回馈金机制、第1年免收行政管理费
但保险公司也特别提醒保户，投保变额万能寿险的客户需自负投资盈亏，客户在投保前应先检视个人的风险属性与保障需求，并充分了解商品内容及费用，以选择最适合自己的财务规划商品。