年终奖金放大术 台新提3原则

新冠疫情冲击，面对缩水的年终奖金，如何规画运用才能发挥最大效用？台新银行理财商品处副总经理盛季莹建议，民众领到年终奖金后，掌握「扣除开销好运用」、「规画存钱好分配」与「提前理财好收益」等三大原则，积极把握一年一度最佳理财机会。

除了放大年终奖金，面对疫情持续，盛季莹也提醒民众可适度增加健康险，以补足医疗费用、住院时收入损失的财务缺口，并以传统寿险强化人身保障，为家庭提供保护伞。台新银行财富管理致力以最专业团队及多元产品，提供最真心的服务，认真守护客户资产，是民众最佳的投资理财智慧好伙伴。

盛季莹指出，年终奖金理财三大原则的第一个原则是「扣除开销好运用」，大多数家庭都有贷款与固定开销，如房贷、车贷、信贷、孝亲费等，建议民众先将年终奖金扣除必要支出与降低利息较高的贷款，如信贷之后，再针对剩余资金做进一步的规画运用。

扣除必要开销，列出收支预算表后，再依第二个原则「规画存钱好分配」规画2021年度预计支出明细，并提拨一部分到储蓄帐户，避免支出过大，无法达到储蓄的目标。

在全球宽松、进入零或负利率等大环境影响下，及早投资显得更重要，第三个原则就是「提前理财好收益」，可以尽早学习理财，找出适合自己的投资工具，再依自身短、中、长期理财目标，妥善运用年终奖金进行完善资金规画，让自己的财富进一步成长。

展望2021年，随着欧、美、英等国陆续核准疫苗上市并开始施打，预期全球金融市场在疫苗进入普及接种阶段后，全球各项经济活动将可逐渐回复常态，全球景气将由复苏迈向扩张，经济和企业获利将加速成长。

新一年度的资产配置，盛季莹建议可以在既有的固定收益部位下，适当加码股性商品，采取「价值成长、双轴并进」策略，掌握价值股参与价值修复行情、成长股参与长线发展趋势，若担心股市涨多回档，亦可透过投资组合及定期定额方式，参与金牛年景气复苏带来的资本利得机会。