年终理财术 玉山银建议「START」五原则

喜迎新年！上班族陆续领到年终奖金，民众该如何妥善运用，聪明理财创造财富，玉山银行建议民众可依「START」五大原则来规划年终奖金，以满足不同人生阶段需求。

玉山银行指出，「Saving－储蓄」，许多人容易在不知不觉中花用许多年终奖金，建议可以事先做好预算表，扣除必要支出后依比例分配金额，并保留一定比例以上理财资金，作为预留日后投资配置之用。「Trend－掌握市场趋势」，想投资理财必须关注市场趋势、掌握成长契机。

2021年初疫情虽仍严峻，但是随着疫苗问世，疫情可望逐渐受控制，带动经济活动回温。同时，主要国家持续扩大货币与财政政策，全球景气可望摆脱衰退困境。此外，美中政策新方向将有利于ESG、绿能、新能源汽车、5G、生技及健康照护等产业，有望成为未来5年布局的方向参考。

另外，「Adjustment－资产配置调整」，长期投资需定期检视资产配置并适时调整以掌握投资风险。除股票基金及债券型基金外，也有依投资时间而设计的目标日期型基金。以退休年份为投资期限，以30岁开始投资，初期可积极参与股市追求较高报酬，后逐步调升债券比重强调稳健收益；而近期受市场重视的ESG基金主要投资于环境、社会及公司治理等对世界有益的事业，亦可列入长期布局参考。

「Risk Management－风险管理」，提醒民众勿忽略投资以外未可预料的风险，适当加入保险规划可让保障更全面。「Time－善用时间复利」，愈早开始有纪律地定期投资，愈能发挥时间复利效果。玉山银行财富管理用心满足顾客的需求，提供个人及家庭不同的人生阶段全方位的资产规划，以专业角度提供更全面且长期的建议，让顾客能安心地将有形的财富托付给玉山，更多无价的财富留给自己。