年终理财 玉山银：锁定前景明确产业分批布局

投资策略方面，建议当前成长型投资人以约45:55、稳健型投资人以25:75之股、债比例进行投资组合配置，待波段震荡趋缓后，除续以高收债、复合债作为核心资产外，同时仍可针对美国、欧洲等展望正向国家及金融、科技、REITs等前景较明确之产业进行分批布局。

ESG已成为全球主要趋势，亦是当前投资显学，玉山银行于数位平台推出「玉见ESG」数位活动，严选与气候变迁、环境、社会责任议题相关之ESG主题系列基金，并于网站介绍永续及责任投资概念，透过基金理财参与ESG议题，携手顾客参与永续投资。

另外，近年国人对于退休后维持稳定现金流的关注持续提升，主管机关也鼓励民众可透过自主投资增加个人资产，在既有劳保、劳退等制度外，借由长期投资退休类型基金，协助资产稳健增值，玉山银行于数位平台推出「e起退休go」数位活动，透过「退休享悠选」、「退休有目标」及「退休找趋势」三大主题之精选境内外基金产品，提供资产配置规划。顾客可根据自身风险偏好及预计退休日期，选择适当标的来长期投资，为退休生活累积一桶金。

适逢岁末年初，透过保单健诊检视寿险保障缺口及资产配置，建议可规划传统高保障型产品，强化寿险保障、满足资产传承需求，亦可借由期缴保单完善分年赠与规划。顾客可依风险承受等级与配置需求规划合适之类全委保单，透过专家代操、绩效稳健的全委帐户，提升资产运用效益。

年终奖金除用来犒赏自己、孝亲、或是进行相关理财投资外，也建议从资产配置的角度，开立安养信托专户将存入部分资金。台湾2025年将进入超高龄社会，不婚族、顶客族、或是子女长大后不再身边的空巢族愈来愈多，加上近年高龄诈骗层出不穷，若在银行开立安养信托专户，每年将退休资金或股票存入信托帐户由银行担任受托人进行专业管理，未来就不用担心自己辛苦存下的退休金在老年甚至失能后被周围的不肖人士诈骗或挪用。玉山银行「乐活久久」安养信托专户也提供预开型服务，信托帐户开立不设金额门槛，尚未实际动用前也可以享有弹性收费机制，非常适合为未来退休生活预做准备。