年终奖金放大术 三分之一作投资

近年来面对市场大环境受到疫情、通膨压力与地缘政治风险等冲击，不论是小资族、还是青壮年族群的薪资涨幅、年终奖金等，都可能会受到一定程度的影响，进而对理财却步；对此，安联投信表示，在对退休信心不足的状况下，建议可先采取收入反推支出的方法，约三分之一用于生活费，三分之一用于投资理财。

安联投信表示，投资理财是条漫长的路，因此投资人一定要掌握时间优势，利用小额投资、或是不定期不定额的方式，借由年终奖金等入袋的机会，做好规划、以达长期累积的效益。

至于其余的三分之一，安联投信建议，投资人则应妥善用于安排投资自己，不应因为收入受到影响而放弃了这块规划，反而应该要趁机强化自身的专长，利用职涯前半期强化专业，未来才有机会提升收入。

另一方面，对于有较大债务的投资人，安联投信也建议，在妥善运用年终奖金的同时，也可以先盘点债务状况，考虑是否有一部分用于集中还款，减少利息支出。换言之，在扣除债务跟必要支出后，接下来就是「放大」年终奖金的机会了。

在布局建议方向上，安联投信表示，考量步入升息循环末段，股债投资机会浮现。首先是把握Return核心收益策略，由股票、非投资等级债券及可转债组合核心复合资产，搭配短年期非投资等级债券，获取收益同时也参与股市打底契机。

其次，聚焦Secure优质保护策略，把握升息逐步明朗使殖利率上扬动能钝化，将吸引买盘回流美国公债、投资级债等优质标的。第三，把握Trend趋势机会。藉利率调升接近尾声，对于成长股压力逐步钝化之际，可伺机低接具成长利基或趋势的主题、如AI、台股等。

在观察方向上，从美国新屋销售房价中位数及自有房屋设算租金年增率也可看出，租金上涨动能可望随着房价涨势趋缓后降温，故后市则可留意美国租金的变化，作为判断美国核心CPI年增率走市参考。