年终放大术 北富银五字投资法稳健获利更安心

北富银指出，目前Omicron变种病毒快速在全球蔓延，许多国家皆收紧防疫规定，可能会让缺料严重、原物料价格飙涨等供应链问题雪上加霜，进而加剧通膨压力及市场对升息的疑虑，增高投资的不确定性。面对变动性高的市场环境，挑选合适的投资工具并做好资产配置管理，成为当前维系稳健获利的关键。北富银建议民众可善用「新、人、都、缺、财」投资五字诀，即聚焦科技创「新」、「人」口结构改变、「都」市发展、气候变迁及稀「缺」资源、新兴国家「财」富增长，这五大范畴都属于世界性趋势，适度布局有助于长期投资回报。

至于投资工具的选择，北富银建议上班族可考虑连结全权委托投资帐户的投资型保单，一来有专业团队代操管理，能省去大量选股盯盘的时间；二来用年终奖金就可以完成多元资产配置，达到更完善的风险控管。以富邦人寿享富一生（外币计价）变额年金保险及富邦人寿享富一生（外币计价）变额寿险为例，只要新台币30万元（或美元1万元）即可进行规划，除100％以ETF投资，具有成本优势外，其中30％投资于「新、人、都、缺、财」5大全球趋势，透过13档主题式ETF锁定趋势变革商机；30％分布在区域型股票部位上，能适时调整国家曝险，保留掌握短期战略行情之弹性，兼顾投资稳健与灵活；另外40％资金则将配置于债券，能降低波动风险，巩固稳健获利基本盘。

此外，「享富一生」在符合提解条件下每月定期提解，可提供持续现金流，如果当月任一营业日保单净值大于等于10.25美元，还可另外获得每单位资产0.1美元的加码提拨（当月以一次为限），让获利月月落袋为安。同时「享富一生」除可选择寿险平台，让投资同时可兼顾人身风险外，亦可选择年金型态，随着投资年期增加，保单帐户价值也逐年积累，日后可年金化分期领取年金，创造长远稳定的金流，相当适合上班族退休准备之用。

北富银也提醒民众，年终奖金到手后，首要之务还是先理债再理财，预留过年必要开支并偿还利率较高的负债后，剩余资金再投入理财，才不致对现金流造成负担，投资规划上也会更具弹性。