富豪投资心法 稳健保全

富豪的理财原则值得参考。图为2020年台北金融博览会开展。 （本报资料照片）

银行纷纷规画财富管理2.0，提供高资产客户理财服务，长期与「有钱人」往来的银行透露「富豪们」的理财逻辑和原则供一般民众参考，让小资族也可以累积「财富」成为小富豪。

银行业者表示，首先富豪们理财比一般投资人、小资族更重视「稳健」和「保全」，跟随市场而躁动。根据银行观察，一般民众、年轻人理财较喜短进短出、上冲下洗，反而在资本市场中铩羽而归，以此赚到钱、累积财富者相当有限。

银行业者指出，富豪们「梭哈」的机会很低，一般会保留一定的安全水位于风险较低、流动性较高的金融商品或现金上，以因应突如其来的风险或紧急需求。

富豪们比一般民众或者是小资族更相信「专业」或者「专业建议」，这也是可以保障富豪的资产更为安全或顺利传承。业者说，虽一般人资源较为有限，能得到的专业意见可能比富豪们少，但是小资族可以透过现在银行所发展的「机器人理财」，透过大数据帮忙调整投资部位，并协抵御「人性」在金融市场中追高杀低。

此外机器人理财门槛也不高，一个月3000元、5000元就可以投资多档基金，达到资产配置、风险分散目的，且如触及条件就会调整部位因应市场波动。

也有银行表示，富豪们投资理财首重风险管理，其次才是节税、传承、收益等目的；建议不论一般投资人、小资族应该要先了解本身的投资风险偏好程度，及能够承担风险的能力，建立适合自己的资产配置，让资产能在多空行情下不致大幅波动，享有稳健踏实的资产增长成果。