2023投资 公股银：稳健防御

银行主管分析，今年即使减缓升息速度，升息循环仍尚未结束，公债殖利率还是有攀升的可能性，对风险性资产价格与成长型类股股价持续形成压力，因此资产配置建议，主要是以不追高为原则，会建议民众适度逢低布局成长型类股，当公债殖利率见高点并回落时，亦可布局固定收益商品以锁定长期高息。

彰化银行评估，基金商品上，在美国经济可能于今年第三季陷入衰退，投资标的以投资等级债券与多重资产基金为投资主轴。

第一银行因应全球经济前景仍充满不确定性，包括地缘政治风险、通膨续处高档及为抑制物价的升息政策等，为因应市场变化，将持续推广定期定额，鼓励客户长期纪律投资累积财富，并将持续引进绩效优良、长期稳健、抗震能力较优的价值型商品。

保险方面，彰银主管分析，今年保险销售将以「增额型寿险」商品为主轴，加强寿险保障及财富传承功能，另外针对有还本需求之客群，亦提供「利变型还本保险」商品做搭配。此外，去年的投资市场股债波动甚大，客户针对投资型保单的信心亦有所降低，投资型保单会寻找创新的连结标的，开创新话题。

一银主管预估，预期今年将持续升息，保险市场仍以利变寿险为主，惟因美元走强，新台币利变寿险比重将增加。投资型保单上，则将持续关注市场走势以为因应。整体来看，聚焦保障型保险为主、利变型商品为辅，并以分期缴方式投入。

除精选商品外，一银为因应后疫情时代来临与数位金融科技发展，今年持续强化数位通路平台功能，并透过金融科技Fintech及大数据行销，希望提供更客制化的理财服务，借此扩增数位客群，带动交易承作量，提升收益。