台湾富人投资 最爱即时换汇、美股、基金 长期稳健收益

图／本报资料照片

外银观察台湾富人投资理财习惯

台湾富人如何把钱变大？据外银观察，高资产客户投资理财前三名项目分别为即时换汇、美股和基金，部分中壮年富人可能较积极投资，但大多数富人的资金配置仍以长期稳健收益为主，另外最常透过数位银行查询即时资产状况、交易记录、转帐和缴款、即时换汇到价通知等，参考市场动向适时调整资产配置。

台湾富人会跟随多变的金融市场调整资产配置，星展银行（台湾）表示，高资产客户偏好长期稳健收益的项目，并在可承受的风险范围内寻求资产增值，观察其在星展digibank App上最常交易的投资项目依序为即时换汇、外国股票和基金，其中外国股票是以美股为主，会参考金融机构发布的投资报告或建议，适时调整资产配置，多元布局。

此外，星展银行提到，高资产客户最常使用行动银行或数位银行查询即时资产状况和交易记录，许多数位银行首页多包含存款、投资、保险、房贷和信用卡等帐户资产总览；其次，转帐和缴款也是常用功能；其三，客户也经常透过App查询即时换汇到价、定存及各项产品到期情况、优惠活动等推播通知。

汇丰银行强调，分散风险依然是资产配置的核心策略，因此在美元升息循环进入尾声之际，高资产客户仍持续布局中长期全球投资等级债券，同时也积极参与外汇市场的投资，透过即期换汇、外汇衍生性商品以及远汇选择权等方式来调整外汇部位。另一方面，半导体题材席卷全球，科技股的崛起也使得高资产客户喜欢连结科技股标的，投资固定配息的境外结构型商品。

渣打银行财富方案、存款和房贷业务全球主管暨客户长尚明洋则指出，高资产客户在进行资产配置时，通常会参考渣打CIO提供的投资洞察，并依据个人风险偏好进行投资决策。如某些中壮年富人可能因为有较积极的理财目标，并依照风险属性中度选择将股债各配置4、5成，仅预留2％美元现金，部分拥有数亿资产的客户则可能更倾向于保守、稳健型投资，以追求固定利息收入为主。