年终奖金用三存七 养大财库大金牛

对于保单规画全球人寿小资族、青壮年熟龄族3大族群,给予不同年终奖金买保障的建议,因为辛苦工作存下来的钱,全要花在刀口上。(本报资料照片

3大族群以年终奖金规画保险保障建议一览表

上班族引领期盼的年终奖金,各大企业将陆续发放,即使受疫情影响,奖金发放不如预期,但只要善加利用小钱也能发挥「复利」效果公胜保经发言人郭莉芳表示,上班族不妨掌握「用三存七」的口诀,在时间复利累积下,小钱也能滚大钱,养大财库金牛

疫情扰局 投资是主流

根据主计总处近年统计资料显示,受雇员工年终奖金平均介于6、7万元之间;根据财经网站最新民调显示,有高达33%民众表态,年终奖金要存起来、占比最高,投资、孝亲则分别占15%与12%;值得注意的是,有18%民众坦言,今年根本没年终(或很少),显示疫情干扰,存钱、投资是主流,买3C、旅游规画反而变得保守。

郭莉芳认为,上班族年终奖金达5万元以上,就可以做多元的变化运用,30%拿来犒赏自己、孝敬父母以及子女红包,另外的70%可启动投资理财计划

郭莉芳认为,小资族年终奖金提拨70%、约3至5万元,若已有定期定额基金、存零股或ETF,不妨按照既定投资方向走,分3批「加码」,让原有的投资规模变大;对于没有投资经验的「小白」来说,不妨利用这次启动投资计划,分批买进大型优质股票,或以0050、0052、0056这类大型ETF开始投资起,小额也能零股交易、进入门槛并不高。

寿险保障 为退休准备

中国人寿则建议,年终奖金分配要「理性感性兼顾」,奖金一半以上买保障、资产规画,其余用于孝亲、家庭支出,但也要留一部分犒赏自己,各方面都顾到,花起来才不会有罪恶感。

对于保单规画,全球人寿对小资族、青壮年与熟龄族3大族群,给予不同年终奖金买保障的建议,因为辛苦工作存下来的钱,全要花在刀口上;预算有限的小资族,全球人寿建议,先规画变额万能寿险、实支实付型医疗险;有家庭责任的青壮年,应以医疗保险、寿险为规画主轴,至于准备退休的熟龄族,寿险保障加上退休规画,替未来退休生活做好准备。