牛转年终奖金 股优于债
今年是农历牛年，投资人都希望能牛气冲天。图为上海的大型雕塑红牛。（中新社）
牛年报到，相信不少小资族手中年终奖金应该没有花光，此时正可善用额外收入，为新的一年进行理财规划的好时机，建议不妨拨用部分奖金来做投资规划。专家建议，金牛年资产配置建议「股优于债」，现阶段可关注大陆和台湾股市，小资族不妨透过定期定额、单笔及逢低加码分批布局基金或股票，为金牛年理财规划打响第一炮。
多款新冠肺炎疫苗陆续于各国开始接种，辅以美国民主党于参议院取得掌控权强化大规模刺激政策前景，进一步推升市场乐观预期，综合彭博等外电援引一月分美银美林经理人调查报告显示，经理人对于股票、大宗商品等风险性资产的看涨程度维持于十年新高水准，股市的配置比重净加码幅度仍为两年来最高水准。
花旗（台湾）银行财富策划咨询部资深副总裁曾庆瑞也认为，金牛年投资主轴「股优于债」，投资主题聚焦新兴亚洲股市、医疗保健、5G及数位产业，尤其ESG永续投资将在后疫情时代扮演推升经济成长的主要动能。
国泰投信也指出，金牛年资产配置建议「股优于债」，股市方面，以新科技题材为投资主流，尤其今年正式进入产业及商机大爆发年的5G、众所期待的电动车应用等新科技，是今年投资主旋律；债市方面，目前美欧市场利率维持中低水准，宽松环境仍有利债券资产表现，民众也可将部分年终奖金或红包，以定期定额分批布局市场展望佳且有不错收益的标的，如亚洲高收益债券、新兴市场债券，透过股债配置降低波动性，长线布局让资产稳稳长大。
采定期定额 免猜进场点
群益投信投资长李宏正表示，投资人年终奖金先别急着花用，应趁机检视自身的财务状态及理财规划，可先处理债务，以利后续能在低顾虑的状态下理性投资，倘若未来有已知的大笔开销，也可先从年终奖金预留部分现金来支应，接下来则是透过投资来提升资金运用效益，定期定额可说是为简单便利的方式，不用猜进场时间点，也具风险分散、平均成本的好处。在基金选择方面，李宏正建议，现阶段中国和台湾表现值得关注。
终身0手续费 优惠别错过
国泰证券则表示，打造投资自己的基金其实并不困难，国内证券业者无不思及如何透过「碎片化」的设计，让小额投资人也能轻松地参与台股与国际市场，其中，台股定期定额业务就是最好的一项证明。根据证交所统计的数据显示，2020年全市场台股定期定额扣款金额达171亿元，年增率达1.8倍。而根据国泰证券台股定期定额客户扣款的前三名标的分别是元大高股息ETF（0056）、元大台湾50 ETF（0050）及台积电（2330），从目前指数及股价频创高之际，显见有部分定期定额的客户已在实现财富自由的道路上。
至于青睐基金投资的人，近期包括群益投信、日盛投信、安联投信、复华投信等多家投信公司推出全系列基金或精选基金的定期定额终身0手续费和单笔申购手续费优惠活动，投资人不妨多加参考，让资金能更有效的运用，并透过时间复利效果，慢慢养大资产，小钱滚出大效益。