年终理财 台新银传授三好要诀

民众陆续领到年终奖金，台新银行建议，年终奖金理财掌握三大原则，积极把握新年最佳理财机会。图／台新银行提供

喜迎2021金牛年，根据人力银行调查结果，2020年因疫情影响，仅56％上班族预期能领到年终奖金、创八年来新低，且平均约1.15个月、创九年来新低，面对缩水的年终奖金，台新银行建议，妥善规划运用以发挥最大效益，掌握「扣除开销好运用、规划存钱好分配、提前理财好收益」三大原则，做为新的一年最佳理财目标的出发点。

台新银行理财商品处副总经理盛季莹表示，年终奖金理财三大原则的第一个原则「扣除开销好运用」，即贷款与固定开销，如房贷、车贷、信贷、孝亲费等必要支出与降低利息较高的贷款（如信贷）先扣除，再针对剩余资金做进一步的规划运用。

第二原则是先列出收入支出预算表，再做好2021年「规划存钱好分配」的预计支出明细，提拨一部分到储蓄帐户，避免让支出过大。第三个原则是「提前理财好收益」，盛季莹建议，尽早学习理财，找出适合自己的投资工具，再依自身短、中、长期理财目标，妥善运用年终奖金进行完善的资金规划，让自己的财富进一步增长。

展望2021年，随着欧、美、英等陆续核准疫苗上市并开始施打，预期全球金融市场在疫苗进入普及接种阶段后，各项经济活动将可逐渐回复常态，全球景气将由复苏迈向扩张，经济和企业获利将加速成长。

对于新一年度的资产配置，盛季莹认为，在既有的固定收益部位下，适当加码股性商品，采取「价值成长、双轴并进」策略，掌握价值股的如金融、能源、REITs，参与修复行情，及成长股如5G、科技股，参与长线发展趋势。但若担心股市涨多回档，可透过投资组合及定期定额，布局金牛年景气复苏的资本利得机会。

另面对疫情持续，放大年终奖金的运用效能，盛季莹提醒，还可适度增加健康险补足医疗费用，住院时收入损失的财务缺口，及传统寿险强化人身保障，为家庭提供保护伞。