杂志精选》善用年终理财 小资也能打造被动收入

ETF除了平常定期定额外，发了奖金该怎样用才最有效率呢？小资族如果想要单笔投入ETF，那么价格相对够低就很重要，所谓的相对看的不是价格多少，要看的是回撤幅度。(示意图/shutterstock)

Q:随着通膨剧烈增加，上班族最有感的就是万物齐涨，只有薪水不涨，许多人已从原本的小确幸，到后来成为躺平族，「高房价、高物价、低薪资」已经是这个社会普遍现象，投资有风险，不投资薪水又不够用，该怎么办？

A:理财第一步，厘清赚钱目的很重要，依目的赚钱可分赚现金流与赚价差两大项，差价是对未来价格预期，存在赔钱机率，因此刚接触的小白，一开始就容易被人性打败。

而现金流聚焦在源源不绝的被动收入，就像是母鸡下蛋，无论鸡的价格是多少，都和投资者没有太大关系，赚现金流的人不会因为现在价格好把鸡卖了，对他们而言，价格波动都是一时的，他们更专注带来的被动收入，在人性考验上较前者低。

以新手来说，能用小钱就能创造被动收入的项目，首推ETF，这也是为什么近年ETF很夯的原因，因为比起动辄几万块的股票，ETF只需千元就能上手，除了省去复杂的选股操作，还能透过定期定额扣款，在薪资发放后帮自己储蓄一笔资金，每一季更能创造被动收入，比起股票价格波动，ETF相对心安。

然而ETF除了平常定期定额外，发了奖金该怎样用才最有效率呢？小资族如果想要单笔投入ETF，那么价格相对够低就很重要，所谓的相对看的不是价格多少，要看的是回撤幅度。

举例来说，2008年金融海啸时，0050回撤幅度高达58%，这就是一个标准，2020年疫情爆发后回撤幅度约28%，去年回撤约34%，回撤越多表示胜算越大，超过30%以上可以酌量投入，50%以上就是不错的机会点。

现金流看的是长期的回报，透过定期定额分散风险，低点时单笔买入增加回报，搭配使用，相信小白也能轻松打造自己的被动收入系统。

任何时候只要开始理财永远不晚，期待每位投资人在兔年都能丰收。

本文作者：理周教育学苑．方钧

(本文摘自《理财周刊1169.1170期》)

《理财周刊1169.1170期》