年终理财三步骤 偿债投资备支出
▲年终简单理财三步骤，清偿旧债、预备年度支出费用、理性聪明投资。
根据人力银行调查统计，今年有将进七成的企业年终较去年持平，而平均加薪幅度仅比去年略高0.2%，民众要透过聪明理财为自己加薪，将「年终红包」发挥到最大效益，简单理财三步骤，包括清偿旧债、预备年度支出费用、理性聪明投资。
无论年终奖金金额多寡，民众都应精打细算，透过完善的保险理财，让保障更完善。建议民众年终理财有三步骤，分别为清偿旧债、预备年度支出费用、理性聪明投资。春节理财第一步就是欠债不过年，手中有卡债、信贷等循环利率高的债务，应善用年终奖金或利用保单借款优惠利率优先偿还。
接着预留年度大笔费用支出，例如子女学杂费及税款等，再进行保单缺口检视，做好保险安全防护计划。不管满不满意今年的年终奖金，只要聪明挑选理财保险商品，也能自己创造财富。若是年终少的民众，首重保障储蓄，若是年终较多的民众，则是强化退休养老规划。
年终奖金金额不高且投资较保守的民众，为同时兼顾保障与储蓄，可以选择储蓄型的保险商品，例如外币增额还本终身保险，或是外币利率变动型增额终身寿险，透过保额递增的方式，发挥保障稳健增额的功能，而对多元货币有需求或愿意承担汇率风险的保户来说，也是值得纳为退休规划工具之一。
而对于有丰厚年终奖金且懂得聪明理财规划的消费者，可以选择具有月配息或每月增值回馈分享金的保险商品，同时享有理财及退休的养老保障，例如利率变动型养老保险，透过「利率变动」优势，让保户保单权益获得同步调整，有效将每一分钱，做为未来子女教育或退休金准备。