2年偿清50万卡债！ 他用「7大理财策略」摆脱债务压力
▲有高达55%的美国家庭背有卡债，其中仅有10分之一的人存款超过5000美元。（图／取自免费图库Pixabay）
庞大的债务压得你喘不过气吗？一名美国男子日前在网路论坛Reddit上自曝，曾于4年内累积了1.6万美元（约新台币50万元）的卡债，最贫困的那段时间，他连每一块钱都要斤斤计较。后来他与妻子在2年的时间内不仅还清所有卡债还额外存了1.6万美元的储蓄，他在网路上分享了自己的理财策略，吸引多达2千多则评论。
这名男子表示，他于23岁那年取得了自己第一张信用卡，随后短短4年内，他结婚、生子，并经历一次紧急医疗，累积了多达1.6万美元的卡债。「我保留了我的最后1美元，并将它贴在我卡车的方向盘柱上。我说『最后1美元』是实际意义上的最后1美元，当时我与妻子不仅负债，还刷爆了所有信用卡。」不过他与妻子在2年内还清所有卡债，并多存了1.6万美元，他以「在我背有1.6万美元卡债前，我希望人们告诉我的事」为题，分享自己的理财策略，希望能帮助到有相同困扰的人。
▼不理财，财就不理你。（图／免费图库pixabay）
以下是财经网站MarketWatch根据这名男子的理财策略，整理出的7招快速偿债原则：
1. 不拖欠信用卡费：每个月的花费绝对不可超过自己的可偿还金额，美国银行战略规划执行柯尔顿（Anna Colton）表示，「如果你不能以现金支付这项物品或在月底偿清信用卡费用，你就不应该买。」
2. 找兼职：Reddit文章的原PO是自学制造滑板并贩售赚外快，而其妻子则是学习了分娩摄影，他们都将自己的额外收入用于清偿卡债。据Bankrate数据显示，有三分之一的美国人需要兼职才能应付开支，兼职者平均额外收入约为1122美元（约新台币3.5万元）。
3. 记录每个月开支：「首先记下并计算自己每个月的每一笔消费，包括房屋租金、车贷、生活费，甚至健身房会费等，」柯尔顿表示，「这将有助于你全面了解自己的资金流向，及你每个月的帐户余额。」
4. 节制网购：研究显示，当人们使用信用卡消费时会比使用现金花得更多，而人们使用网路购物并绑定信用卡时，想花钱连信用卡都不用拿出来，所以，不要这么做。强制自己在每次结帐前都必须手动输入付款讯息，这样你将拥有更多时间考虑是否购买该产品。
5. 存钱：CreditCards.com行业分析师罗斯曼（Ted Rossman）表示，「没有紧急预备金，当你汽车临时故障时，你会立即回到积欠信用卡债的循环上。」每周节省20美元、存个500美元或1000美元的紧急预备金为意外事故的开支提供缓冲，让你不会因此增加债务。
▲记下并计算自己每个月的每一笔消费，可检视不必的支出。（图／翻摄自Pixabay）
6. 先还高利率的债务：Reddit文章的原PO是先从低利率的债务开始偿还，并同时偿还高利率债务的本金，直到所有债务还清为止。但Barnum Financial Group财务规划师索格达托（Ben Soccodato）建议采取「雪崩式」的还债策略－－将债务按利率由高排到低，支付每笔最低还款额度后，每个月再尽你所能的偿还利率最高的债务款项。
不过其实只要能坚持计划，无论是使用哪种还债策略都是有效的，罗斯曼说：「如果你是个能受到还清债务激励的人，那从低利率债务开始偿还将会使你更有信心，但从数学上来看，从高利率的债务开始偿债能让你省更多钱。」
7. 善用转贷：根据目前的卡债，转移自己的信用卡余额，罗斯曼表示，这可以为你节省数百甚至数千美元的利息，但是，除了要注意转贷费用外，还要记住，一旦0%利率结束，可能会恢复成高利率。
▲高利率的债务会让你负债更多。（图／翻摄自Pixabay）
据CNBC报导，有高达55%的美国家庭背有卡债，其中仅有10分之一的人存款超过5000美元。根据联准会（Fed）的数据，截至2018年底，美国信用卡债金额已达到破纪录的8700亿美元（约新台币27.2兆元）。摆脱债务的计划既不快也不容易，索格达托建议，必须先从监控财务开始，制定预算并坚持下去。
此Reddit文章目前已吸引了2千多则评论，一名网友留言道：「作为一个拥有2.4万美元（约新台币75万元）卡债的人来说，这给了我希望。」，另外也有网友分享自身经验表示，他与妻子推迟生子计划直到他们还清2万美元（约新台币62万元）的债务，「我们尽可能地都去兼职，直到上个月终于偿清所有债务。」