有300万元以上资产　你的保险要怎么买？

▲高资产族群更要懂得善用保险规划，做好资产配置与资产保全。（图／记者官仲凯摄）记者官仲凯／台北报导

台湾虽然贫富差距大，但高资产族群的财力仍旧相当雄厚，有银行业者统计，个人资产达300万元以上的族群占成年人口的38％，为「高资产族群」。寿险业务员表示，这群人买保险的目的不在创造财富，而在资产保全，建议以保本保息为目的并做好税务规划，才能资产配置更有效。业务员指出，高资产族群为何要买保单？主要是要分散风险。因此建议一般定义在有300万元～1000万元资产者，可将部分资产配置在如投资型保单上，藉连结的投资标的组合变化，依个人理财目标，进行不同的投资操作。即便发生事故，无论投资帐户净值在高点或低点，寿险的保额都不会受影响。而有1000万元以上资产者，无论是继承祖产或是自行开立公司，都有庞大资金进帐的状况，用趸缴保单保全资产是如买养老险不但可保本，且持有至到期日的保单报酬率绝对高于银行的存款定存利率。此外也可考虑分期缴的增额寿险或趸缴的高额寿险，都是很好的选择，但必须及早进行分年赠与，聪明善用税务规划。业务员强调，最佳的规划方式就是自己担任要保人及受益人，不仅有保单的主控权，包括保单贷款、保单帐户价值提领等，仍都可视自己的财务需求及变化，进行适当的处理。