小资月薪35k「背5万卡债」！专家曝「还债3步骤」重新理财
信用卡让消费、理财更方便，但可能让我们背上负债人生。亲子理财作家马哈在节目《理了财知道》中分享金管会数据，指出今年到9月为止，有1037亿元变成循环利息，表示都没被缴清。她认为，比起理财要先学会理债，她分享「3大步骤」教月光小资族如何翻身，摆脱负债人生。
金管会统计，截至到今年9月，银行信用卡发卡张数高达4966万张，刷卡金额高达2487亿，其中19.4亿为预借现金，另外1037亿为循环利息。
马哈分享曾经跟一位小资女聊天，月薪3.5万元，身上却背5万元卡债，她建议对方努力存3个月，先把卡债还清，但对方表示自己每个月花费额度很刚好，甚至必须透支，根本无法多存一些钱来还债。对此，马哈感叹，信用卡其实是很好的理财工具，但重点是要懂得善用它的特性。
▲可以把结帐日写在信用卡背面，提醒自己准时缴费。（图／路透社）
马哈表示，自己一毕业就先申请两张信用卡，刻意把信用卡结帐日写在信用卡背面，并将信用卡的消费金额分为伙食费、娱乐费、交通费，透过信用卡来规划费用，到了现在，也会拿信用卡来买基金。
针对现在小资族误用信用卡，过度消费变成卡奴，还有卡债问题，马哈分享「3大步骤」，教大家怎么摆脱负债人生。
步骤1. 现在有卡债的，立刻剪卡步骤2. 一领到薪水先扣掉生活费，剩下全部拿去缴卡费步骤3. 还完卡债后，立刻进行存钱理财
马哈表示，这段时间日子虽然比较辛苦，但会很快摆脱负债人生；还完卡债后要立刻理财，可以先用「家用信封理财法」，把钱分专款专用，会比较容易存到钱。另外她认为，很多小资族会买超过自己预算的东西，更需要学习「聪明消费」，所以在买东西前，可以先问自己四个问题。
问题1. 真的需要这个东西吗？问题2. 有足够的钱买吗？问题3. 买东西前有先货比三家？问题4. 可否跟商家议价，或用哪种支付最便宜？
马哈认为，小资女的每一笔钱都必须精打细算，强烈建议两年内都不要用分期付款，否则又可能进入负债人生，「在学会理财之前，先学会理债更重要」，如果一个人信用不好，将会影响他的一生，未来无法贷款，连买房、买车都不行。