曾背60万卡债！女星坚持「只用现金消费」 理财3招拚买2000万房
图文／镜周刊
拥有好歌喉的琇琴（于子育），早年以锦绣二重唱出道，为大家熟知，但从小害羞内向的她，是在接触戏剧后打开另一扇窗，才找到自信。而在戏剧角色中，于子育予人最鲜明的形象是坚强、勤俭持家的国民妈妈，但现实中，她却曾有过一段抢救贫穷大作战的峰回路转。
「现在走在外面，很多人喊我『国民妈妈』，我还满开心的，虽然我未婚！」从歌手跨界演员的琇琴，几年前改回本名于子育，因为演活妈妈角色，不管是电视剧《俗女养成记》里的嘉玲妈、《我的婆婆怎么那么可爱》的小欧妈，还是在电影《孤味》里诠释女主角年轻时独立抚养三个女儿的秀英，都令人印象深刻，也让观众重新认识了她。
于子育 理财小档案出 生 ▶ 1970年 身 分 ▶ 歌手、演员、主持人经 历 ▶ 以锦绣二重唱出道，出过6张专辑得 奖 ▶ 第55届金钟迷你剧集电视电影女配角奖理财心法 ▶ 断绝卡债缠身、舍弃多余保险、分离金流守财
去年于子育以《俗女养成记》拿下金钟奖迷你剧集电视电影女配角奖，她站在台上发抖拿出感言小抄，先是自亏眼睛老花，继而感谢众人让未婚的她有演妈妈的机会。出道逾20年，她是圈内少数获三金（金马、金钟、金曲）肯定的入围者，「今年除了继续努力工作，让自己更好，我还订下买房的目标，连头期款都准备好了。」
于子育看屋锁定台北南港、内湖及新店，着眼近市区、生活便利的物件，室内坪数30至40坪，三房二厅有前后阳台的格局，最好总价不超过2000万元。「我准备一房当主卧，其余二房当更衣间和客房，因为女艺人的东西多。」
她谈起自己从前因工作需要，喜欢买衣服和鞋子，长年拍戏下来，总想着这件衣服拍时代剧能穿，那个配件拍古装剧合适，有了情感后更舍不得丢弃，「但这样再大的空间也不够堆放，一定得要学会断舍离。之后，我发现有些东西送给剧组用在合适处，会比堆在家里更实际。」
不光力求在物质上断舍离，于子育在40岁后，经历了一场痛定思痛的抢救贫穷大作战，用力在财务上断舍离，翻转自己因不理财而欠下60万元的糊涂卡债。
「四十岁之前，我的财务真是本糊涂帐！」于子育坦言，自己在工作顺遂时花钱没节制，「小时候爸爸好客，常请外省老乡吃饭，而我妈妈是排湾族头目的女儿，我也遗传到原住民的乐观性格，所以很喜欢分享。」比如拍戏演女主角，她看到剧组同仁工作辛苦，便一天到晚请客。
「我是有天突然节目统统喊停，收入中断，身上没有生活费，只好刷卡消费。」有长达2年的时间，于子育只缴信用卡最低还款额度，手上三张卡轮流应急，她没有勇气看帐单，最终滚出60万元卡债。
直到朋友提醒事态严重，她才决心改变消费习惯，努力还债，把信用卡剪掉。经纪人仇皓洁表示，「这几年，她坚持现金消费，连水电费都亲自跑便利商店缴，起初我不懂原因还劝阻她，建议她转帐缴费才省时，但现在我也受她影响，不让自己过度依赖信用卡。」
「后来为了出国方便，还是有重新办卡，但尽量集中消费，且帐单一定全额缴清。」于子育说。
「因为家人在做保险，所以我高中毕业在民歌餐厅驻唱有收入后，不到20岁就帮自己买了第一张保单。」在于子育的观念里，保险就是存钱工具，她信任家人的专业，最高年缴保费2、30万元，有医疗、意外保障，也有美元储蓄险。
「其实，保险和信用卡都是可以理财的工具，只是如果不懂得使用，就会像我这样破财。」她因缴不出保费，为应急办了保单借款，把钱从自己的储蓄险里借出来，挖东补西缴给另一张保单，直到累积出30万元借款后，才惊觉保单借款预支自己的钱，竟也要缴交高额利息。
于子育翻转个人财务的第一步，就是调出所有保单，连她自己都惊讶，已缴完和未缴完的保单加总竟有20多张！她只好快刀斩乱麻舍弃多余保险，原则有二：先舍弃保障重复的意外和医疗险，其次，砍掉没缴很久、能解约拿钱的储蓄险。好不容易透过筛选，舍弃掉近半数的保单后，她拿回现金100多万元，赶紧转手还清卡债和借款，这才开启口袋有钱的正循环。
于子育发现，没有掌握自己的收支金流，正是她理财的最大败笔。「从那之后，我开始记帐，每天的大小开支都记下来。我因为记性差，日用品明明买过，仍会不小心多买，记帐让我节制消费并省下开销。」她分享心得，记帐不能忽略小钱，抓漏更是重要。
她举例，手机APP有的可以免费试用，续用却得付300、500元；她便曾发现自己帐单里有数笔这类小额消费，一查到是手机软体导致破财后，立马删除了这些APP。
「保险费算是大开销，以前我都用收入帐户直接扣缴，所以到底缴多少也搞不清楚。现在，我把金流分成5个帐户管理，包括收入帐、存钱帐、保险帐、零用金帐、铜板帐，收钱、存钱、缴钱的帐户统统分开，每个月控制零用金帐里只有3万元，花完就节制。另外，我有收集50元铜板的习惯，通常存下来当旅游基金。」去年不能出国旅游，于子育就用这堆铜板买了台电脑。
事实上，这场抢救贫穷大作战，于子育一开始是理债，真正让她动起来学习理财，是5年前爸爸过世的震撼。于爸爸是蒋宋美龄的御厨，还曾追随赴美，在纽约照顾蒋夫人的饮食。负责管帐的爸爸勤俭持家，让于子育和姊姊、弟弟从小衣食无缺，「以前，我只看到爸爸好客大方的一面，在处理爸爸后事时，才发现爸爸早就帮妈妈规划好无须愁钱的生活，房子、退休金、还本储蓄险都有。」
于子育笑称，爸爸帮妈妈存的保险，今年这张能领钱、明年那张能还本、后年还有别张能继续领，「我现在单身，以后不会有子女照顾我，但我希望能像爸爸一样，也帮自己打理出生活无虞的经济和被动收入。」她透露，手上有储蓄险已经还本，分每年领回和三年领回，但是投资理财这条路，她得继续再加把劲学习。
2千万买3房2厅华厦 新店最有机会
住商不动产企研室经理徐佳馨认为，在台北市买1房的置产成本约8百万至1千万元，换算下来，买3房的最佳预算是2千4百万至3千万元，如果去掉屋龄条件或接受公寓选项，则置产成本可以控制在2千万元内。
而于子育选屋的条件里，希望有前后阳台，这部分旧公寓较能满足。以南港为例，有些公寓能抽签租车位，扣掉买车位的预算也能让买屋更轻松；如果坚持想住华厦或大楼，那么建议往新店找。
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