年终检视保单3步骤 转移风险备足退休金
▲年终将届，全球人寿提供保单检视3步骤，协助保户多了解自己的保单规划。（图／全球人寿提供）
年终将届，也该是重新检视自己和家人所投保的保险商品，是否周全还是要加强哪些方面，才能预先准备未来面对人生重大危机时，能够有所转移风险措施。全球人寿便提供检视保单3个步骤，有效、重点整理保单现况，提前准备退休金。
第1步要确认保单缴费状况及通讯资讯，可以预先备妥保费做好财务规划，并且确认保费是否如期缴付给保险公司，不论是采帐户自动扣缴方式或是信用卡缴费方式，都要确认帐户存款金额是否足够，还有信用卡的有效期是否快过期。
此外，还要确认提供给保险公司的通讯联络地址、电子信箱及电话号码，是否都是可以尽速联络上保户本人，一旦逾期未缴款时，保险公司会寄发缴款通知函，提醒保户注意缴费期限。
第2步要确认是否忘记申请哪些理赔？保户最常遗漏申请的就是医疗险，只是这类商业保险的理赔是有时效性，自事故发生后的2年内是可以申请理赔的期间，一旦超过2年这个请求权便会自动消灭，提醒保户们趁年终检视保单时，可以再次确认那些保单可能有遗漏的理赔申请案。
第3步是可以逐一了解现有的投保项目与保额。通常保户的保险保障规画会以终身寿险、医疗险、年金险、储蓄险或是投资型保险等不同的组合。
要注意的是，过去的保单可能会较缺乏的是，一次性给付的重大疾病险，以及可以按月提供照护给付的残扶险或长期照顾险，同时还要检视投保金额是否可以补足罹患重病或是需要长期照护时的资金缺口？
在国人平均余命持续增加下，若发现这类型保单的保额不足，要趁健康时及早提高保障。由于保险商品都有最高投保年龄的限制，定期检视保单的最大好处，就是可以及早发现及早加保。
检视完保单规划后，可再进一步了解老年退休养老金的缺口。现在利率水准仍处低档，可以考量新台币、美元等外币利差影响带来的利变型年金商品，加以配置财务资金及准备未来的的生活金。