退休金准备不够怎么办？善用「保单活化」补足保障缺口
退休金准备不够怎么办？善用「保单活化」补足保障缺口（图／小花平台保险提供）
台湾人口今（109）年进入负成长，根据国发会最新人口推估报告，台湾将比原先预计提早1年于114年进入「超高龄社会」，现代人愈来愈长寿，也有愈来愈多人担心退休金不够用，除了日常生活开销外，还有庞大的医疗与长期照护的费用问题，可能入不敷出造成生活品质下降……；只是，等到届龄退休年纪才发现退休金根本不够用，可能为时已晚，此时绝大多数人已无工作能力，也很难再为自己筹措足够的退休金，该怎么办？
针对上述问题，金管会于103年推出「保单活化」政策，开放功能性「保险契约转换」，提供保户得以在不增加保费支出的原则下，选择以其原持有含死亡保障之保单，转换成老年时尤须的健康保险或是年金保险；也就是可以将手中现有的传统型终身寿险保单像是平准型、增额型终身寿险及还本型寿险，转换成同一家保险公司的终身医疗险、长期照顾险或是递延年金险等，再依各人实际需求重新分配既有的保险资源。
换句话说，将当下还用不到的寿险功能，转换为眼前更急迫所需的保险。
不过，尽管「保单活化」政策立意良好，但是并非人人都适合，小花平台保险顾问指出，具备下列3条件之一者可以优先考虑：
条件1、首先，如果自己不幸身故，终身寿险的身故保险金将由保险「受益人」请领受惠，通常仅限于配偶、直系亲属或是法定继承人，这笔钱可以用来缴交房贷、车贷或是扶养儿女长大的费用……，对于生活不无小补、确有实质助益。
另一方面，针对此一条件，需特别注意的是，最好在确认自己手中有「多余」的寿险保障后，再进行转换。