新年保单健检 三步骤自己来

2024年到来，寿险公司提醒，别忘了同时进行保单检视。图／Freepik

保单健检三步骤

2024年到来，寿险公司提醒，别忘了同时进行保单检视，为自己保障抓漏洞，在新的一年补强，检视资料是否有需要异动、保障额度、保障范围是否足够等，趁早规划，把钱花在刀口上，才能发挥最大的保障效用。

新年保单健检第一步通常就是要检视投保资料，比如通讯地址与电话、职业类别、受益人等，若有异动需赶紧通知保险公司，也可以依个人的财务管理需要，调整缴费方式，比如说换一张信用卡扣缴可以享较多回馈，或是从月缴改为年缴、半年缴等。

第二步就是盘点保障额度。全球人寿表示，现在几乎都是双薪家庭，父母亲任何一个倒下都会严重影响家庭经济，所以父母亲的保障范围要广，例如应该要投保意外险及意外医疗险、各类健康险与寿险等，且一定要拉高保障额度，才能在风险来临时，可以随时填补其中一支经济支柱。

此外，在调整保障额度时，应该依预算强化或调整保障额度，如果预算充裕，可以目前的保单为基础，增加所需保障额度；若预算有限，则以自身最需要分散的风险为保障重点，并以一年期定期附约优先调整。

以医疗险为例，年轻时因预算有限，可能选择保费较低的一年期定期附约来规划保障；但随着年纪增长、收入增加，以及健保制度变革，自费医疗需求也会有所不同。全球人寿提醒，一年期医疗险的续保年龄有上限，过了续保年龄后就没有保障，建议趁早补足终身医疗险，才能填补高龄医疗保障缺口，且趁年轻投保，保费相对便宜。

第三步是检视保障范围。宏泰人寿表示，由于国人对健康议题的格外重视，因此保单范围的健检，可先从保障型商品着手，从保单条款、给付项目检视既有的保单是否已经面面俱到，或是特定险种，例如实支实付险、失智险、重大疾病险、长期照顾险需不需要额外加强，或是主约再多补足有需要的附约等。

完成保单大方向的检视后，下一步就是针对不足之处加以补强，亦可考虑具有复合功能的保险。例如保单健检后，认为需要补足终身寿险或实支实付险，这时可规划纳入同时包含终身寿险及实支实付功能的主约。