《金融》低利率时代 中信银吁5面向＋3阶段规画退休理财

因应2020年初以来，金融市场失序，各国央行纷纷降息救市，让低利率环境更趋低利，中信金(2891)旗下中信银建议民众趁此机会，以投资工具市场抗压性、目前理财资产损伤状况、目标缺口影响、是否调整非预期工具、思考定期定额投入策略调整等五大面向，自我检查退休理财计划，或者透过咨询专业的退休理财规画顾问（Retirement Financial Advisor，简称RFA）量身订做低利下的解决方案。

今年全球金融市场动荡，美国联邦准备理事会连续两次紧急降息，基准利率下调至0%到0.25%区间，其他国家纷纷跟进，根据中国信托银行「中国信托家庭理财暨乐活享退指数大调查」显示，国人理财规画前二大工具为保险及储蓄，低利环境对重视现金流的准退休族与已退休族产生冲击，虽然保险与储蓄在退休理财配置扮演必要的现金流，建议民众趁机评估退休规画配置是否合宜。中信银行个人金融副执行长杨淑惠提出三阶段资产调整建议，第一阶段理财商品汰弱留强；第二阶段建构适度防御水位，全球主要国家利率已趋近于零，公债殖利率持续走低，利率相关资产如公用事业等高股利产业及具稳定收益的投资级债吸引力增加；第三阶段待股市回稳，挑选趋势动能强劲的科技、健护产业类股。

在非经济因素冲击下，个人资产配置难免受到波及，也是重新检视投资策略的好时机，若以退休准备目标为例，建议除了考虑短期严重特殊传染性肺炎（COVID-19，新型冠状病毒）变化，还须考虑年龄、法规、税务等中长期变化，建议咨询专业的RFA及其他机构如会计师或律师等专业人士量身订做解决方案。

RFA是由中华民国退休基金协会培训认证的专业理财顾问，熟悉台湾年金法令制度改革，因应高龄少子化人口结构趋势，协助民众规划退休理财，具有理财规划专业能力，能客观公正地为客户推荐适合个人退休的理财方案。中信银行拥有国内首批通过认证的RFA，目前已达133位，加上国际认证理财顾问171位，共304位专业理财顾问提供民众咨询。