退协授证 催生首批RFA生力军

精英汇聚为退休把脉，退休基金协会理事长王俪玲（右七）、秘书长姜汉中（右六）、中信个人金融处副执行长杨淑惠（右八）、华银副总李宗贤（左七）、磊山保经总经理林世德（右五）、大诚保经总经理庄介博（左四）与取得RFA认证之各金融机构代表合影。图／黄馨颖

退休理财规划，找谁最恰当？找取得「退休理财规划顾问（RFA）」认证资格的RFA最稳当！ 为培育台湾退休理财专业人才，中华民国退休基金协会今年大力推动「退休理财规划顾问」认证，日前举办第一届授证典礼，首届仅378人取得RFA认证资格，催生台湾第一批优质退休理财专业顾问RFA。

退休基金协会在12月11日举办第八届第一次会员大会暨退休金政策研讨会，并于会后举办RFA授证典礼。今年的研讨会邀请常务理事杨淑惠主讲「后疫情时代退休理财创新趋势」，以银行角度观察后疫情时代的退休检视三大准备（退休基金专款帐户、持有长期性投资的资产配置、存储完善医疗的防护资金）及因应低利率环境的投资策略。演讲后并进行「台湾未来退休市场发展与商品服务创新」圆桌座谈会，邀请私校退抚储金监理会执行秘书赖俊男、投信投顾公会理事长张锡、基富通证券总经理黄致渊、中国信托个人金融处副执行长杨淑惠、元大投信董事长刘宗圣等产业精英，分享市场最新的退休服务与商品创新趋势，本研讨会也邀请第一批RFA生力军出席聆听。

面对台湾超高龄社会，政府基金财务缺口越来越大，民众又常太晚开始准备退休金，该如何是好？退协理事长王俪玲说，年金改革浪潮下，民众非常需要提早做好退休理财规划。有别于一般的理财专员，RFA就是专为台湾退休市场实际需求设计的专业顾问认证，不仅拥有专业退休规划能力，更具备更全方位退休理财与保险保障丰富知识，能为所有客户量身打造最适退休计划，协助民众拥有富足退休生活，并以保障投资人利益为优先，遵守高规格职业道德规范，希望RFA能为台湾退休市场提供更崭新的优质服务。

王俪玲强调，以台湾的平均余命观察，60岁以上民众退休后需准备未来22～26年生活费，甚至更长，建议每个月最好准备3～4万元，因此退休至少要准备800～1,200万元，但是目前劳保年金平均每月只有1.7万元，有66％劳工领不到2万元，再加上劳退新制投资报酬率明显偏低，劳工最后实际拿到的总退休金大约只有2万到2.5万元，若要抗通膨、抗高龄，每个人至少有1～2万元缺口要靠自己。

王俪玲指出，台湾受高龄化、少子化两大冲击，又面对劳保基金濒临破产危机，加上退休基金投资绩效不彰等问题，政府必须加速改革，应尽速成立储备基金与劳退自选平台，并推动退休基金法人化以落实专业投资，才能建立正确制度，给台湾一个永续年金环境。

未来RFA理财顾问的发展，王俪玲说，会透过多元退休金计算机，把劳保、劳退、国民年金等退休给付都算出来，并精算出退休金缺口，以及民众每月应要储蓄的金额，协助民众透过智能投资与机器人理财平台轻松做好退休规划并挑选商品。

王俪玲希望，未来如果能把长照、年金加以组合，变成长照年金险，或将信托、保险、投资都结合在一起，加上健康促进、线上医疗、智能保险健诊等创新服务，一定可为台湾建构更优质完善的退休保障生态系环境。