退休金DIY／五六七年级生　退休规划大不同

▲中国人寿黄柏仁建议，从满巢族、夹心族到小资男女，可运用不同的保险规划达成退休目标。(图／记者江羚瑜摄)

记者江羚瑜／台北报导不同人生阶段的各式族群，如何有效落实适合自己的退休规划呢？由于社会保险不足的隐忧，使愈来愈多人深感累积退休金，还是靠自己比较有保障，不过，面对琳瑯满目的各式保单，唯有选对保单才能有效达成退休目标，真正弥补社会保险的不足，中国人寿宏观通讯处业务主任黄柏仁针对满巢族、夹心族及小资男女等各族群，提出下列不同的保险退休建议。

以五年级生的满巢族为例，多数为担任中高阶主管的中壮年族群，距离退休约十五年，黄柏仁建议，可运用较高的资金做短中期的退休规划商品，例如六年期或十年的保本型商品与两年期的外币商品。

黄柏仁分析，由于保本型商品是透过稳定利率与高保障折扣或转帐折扣来锁定通膨，外币商品则可分段进场以摊平汇差，这两类商品较不易受到市场风险，较适合做为退休规划。

针对六年级生的夹心族，正值结婚生子的青壮年族群，黄柏仁分析，距离退休约二十五年，因资金可分散配置较高，适合做中长期的退休规划商品，资金运用在十年或二十年，长期性较高的储蓄型商品，因为时间复利的效果，可达到资金杠杆的效益。

黄柏仁指出，投资型基金商品或年金型基金商品，可采定期定额的方式来做退休规划，利用波段式来操作、停利不停损等方式，以获得较高的报酬。另外，不妨利用奖金与年终做单笔基金的投资，较能快速累积第二、三桶金，不过，仍须了解基金的基本面，以达到停损与停利的目标。

至于七年级的小资男女，正是磨练经验、深耕专业技能的阶段，黄柏仁指出，此族群距离退休约三十五年，但「年轻就是本钱」，可每月投资少许资金做为长期的规划。例如二十年期保本保息的储蓄型商品，或是定期定额投资基金做长期而稳健的标的配置。