三检视、两规划 退休生活不烦恼

银行业者建议，做好健康、舒压和投资理财规划，就能享受自在的退休生活。图／本报资料照片

女性的退休规划挑战多，银行业者对此给出建议，只要做好健康、舒压和投资理财规划，并将短期三年～五年的资金流动性，以及中长期的退休金运用等细节规划好，就能享受自在的退休生活。

国泰世华银行的财富管理专刊指出，女性退休必备的三个面向是健康、减压和理财。在健康的部分，若遇到癌症、心血管疾病、意外伤害，会导致需要付出庞大的医疗费用，进而侵蚀退休计划，因此建议做好相关保障规划，并同时补充均衡营养，延缓老化。

减压部分，国泰世华银行财富管理建议，预先管理各种心理压力来源，应先检视以下面向，一是预备职涯断层基金，如果女性因生育中断职涯，或重回职场面临专业断层，将影响薪资收入或退休储蓄，建议参加职业训练补足职场职能、兼职工作增加收入等措施来弥补断层；二是善用试算工具设定退休目标，了解缺口才能规划退休金来源，需评估的面向包含收入、支出、储蓄、投资和债务。

三是提早思考身后财产分配，善用保险传承，或已信托分配财产；四是培养兴趣与爱好，参加团体活动，良好的人际互动和心灵寄托可预防身心疾病。

理财部分，瑞银财管投资总监办公室（CIO）提醒，女性在做退休理财规划时，首先在短期规划部份要考量未来3年～5年内的资金流动性是否充足，中长期规划则需依照个人的状况、目标、财务个性和价值观，建立长期的投资组合规划，并将终身遗产策略纳入规划。

国泰世华银行财富管理认为，应至少准备6个月～8个月生活费用作为紧急备用存款，以应对突发事件，同时建立长期投资计划，避免因短期波动而做出冲动决策，也要避免过度依赖单一资产类别，可将资金分配到股票、债券、房地产等多个资产类别中，以降低风险、增加报酬率。另外，建议用债券收益保持退休后的购买力，如高评等的国债或投资级企业债券，通常具有较低违约风险。