无痛存退休金》唐凤推荐「这个」退休投资平台 真的厉害吗？

最近有个半官方且专为退休准备的投资平台出现，行政院政务委员唐凤特别为其「站台」。(资料照)

投资基金是流行但也充满风险，近年来有个半官方且专为退休准备的投资平台出现，且由号称天才IT大臣的行政院政务委员唐凤，特别为其「站台」介绍、最近强力宣传，引起不小关注。到底这是什么投资平台？对「增加」退休金有帮助吗？

这个平台名叫「基富通」，是一个半官方的基金网路销售平台，在政府推动下由台湾集中保管结算中心与柜买中心共同筹设、并于2年前成立，除提供退休理财观念，也在原本的基金销售平台加上了保障型保险商品；它所强调的最大的诱因，是提供基金0手续费及低经理费的优惠，以及低附加费用率的保险。而检视该平台之前连结的9档定期定额基金绩效，截至9月底止，持股较高的共同基金定期定额投资报酬率都在15%以上。

「真相」又如何呢？看看一个实例。50岁的陈小姐受访表示，她原本即有基金理财的习惯，2年前被基富通平台推出「好享退专案」的终身0手续费所吸引，选了1档基金参与，今年以来，大都有2位数的投资报酬率。她还说，平台又推出了一个新专案，主打0手续费与低经理费（≤1%），若能连续扣款24期基金，将可享基富通全平台股票、平衡、债券（特定基金除外）基金终身申购0手续的优惠，相较于一般基金约3%的手续费以及1-2%的经理费，她再度被吸引，打算找个假日好好研究。

基富通董事长林修铭表示，2年前推出「好享退」全民退休自主投资实验专案，到10月届满2年已结束，当初的设计是只要2年内纪律投资不间断，便可以享有0申购手续费以及低经理费的优惠，推出第1年即获得4.1万民众的热烈响应，翌年再开放申购又有3.7万人加入，根据统计，首批参加的投资者截至9月底的有效扣款人数还有3万6634人，每个月共扣款3.3亿元，平均每户扣款9000元，第2批去年参加的有效扣款人数有3万6295人，每月扣款金额3.2亿元，平均每户扣款8800元。

对于像陈小姐这样2年前即参加定期定额好享退专案投资的投资人即将届满2年，林修铭表示，只要愿意继续定期定额，都可以享有终身申购0手续费、低经理费的优惠，毕竟退休准备不是1、2年的事，对年轻人来说，甚至是数十年的事，经年累月下来，省下的这些手续费、经理费不容忽视，可以省下不少成本，提高投资报酬。

根据《工商时报》报导，晨星基金统计资料显示，在好享退专案的9档基金中，截至9月底为止，持股较高的共同基金定期定额投资报酬率都在15%以上，仅2档保守型基金投报率不到10%。

基富通表示，此平台现在新推出「好好退休准备平台」，可说是好享退的升级版，共有21家投信合计40档基金可供选择，包含积极型、稳健型、保守型、目标日期型基金，保险商品也有9大寿险业者针对退休后的保障，提供较低附加费用率的定期寿险、小额终老保险以及重大疾病健康险等3个险种，协助有需要的民众从投资与保障开始，为自己的退休进行更完整的规划准备。

专家提醒，退休金投资应多比较各种方式，自己要做功课，尤其是要检视其过去的绩效与信度与自己的「本钱」，并非只凭知名人士如唐凤来加持就应百分百相信。

※免责声明：基金绩效，均为过去绩效，不代表未来之绩效表现，亦不保证基金之最低投资收益，请审慎判断评估风险，自负盈亏。

九档「好享退」近两年定期定额基金绩效表（整理/工商 黄惠聆）