戴朝晖：退休3大迷思揭密 规划准备3建议

法国巴黎人寿台湾分公司总经理戴朝晖出席。图／颜谦隆

台湾超高龄趋势已不可挡，国发会预估2050年，全台平均1.5名青壮年就要扶养一名老人，法国巴黎人寿台湾分公司总经理戴朝晖直言，国人在面对退休上有三迷思「起步太晚、准备工具太过集中、太过乐观」，他提出三建议，准备退休「愈早开始愈好、要有两种以上资产配置工具、心态保持中立」。

戴朝晖表示，台湾2025年65岁以上人口将占总人口比例的20％，进入超高龄社会，但其实日本、德国，法国分别在2005、2007年、2018年就进入超高龄社会，韩国、香港、英国也跟台湾差不多都是2025年后将步入超高龄社会。

据法国巴黎人寿商品市调发现，国人购买保险两大主要动机是为了「医疗费用、预防因故而收入中断」。36至65岁族群买保险是为了退休、老年生活准备；56至65岁民众对于退休、老年生活准备需求最高，显见愈接近退休年龄才关注退休准备。

何种保险商品能兼顾资产累积与保障，适合退休准备？戴朝晖指出，利变型年金有稳定利率宣告、投资型年金不只稳定还有投资潜力可期都很适合退休，附保证型年金GMDB也是稳健积极的选择，不用担心累积期遇到身故时只能拿回保价金，还能拿回最低身故保障，有稳定配息的保单还可创造稳定现金流。

戴朝晖说，外溢保单也值得注意。像法巴的e起健走定期寿险，透过健康APP的计步统计，鼓励保户增加运动量，若步数达标，隔年可依健康回馈等级享有保费折抵优惠，所谓「预防重于治疗」，一般买年金险的人就活愈久，若是买保单搭配癌症检测、DNA检测，当做完DNA检测后发现有失智、癌症风险，会做更多预防、反而降低风险。