调查：台湾人「退休规划」满意度、准备度、信心度都不及格
中信银2日发表「2017家庭理财暨乐活享退指数大调查」，结果显示，台湾人在退休规划满意度、准备足够度，以及过理想退休生活的信心度等三大面向皆未达60分，加总也只有52.5分，已连续两年不及格。
根据调查显示，仅54％受访者表示有明确家庭理财目标，43％受访者表示「医疗规划」为家庭理财首要项目，其次依序是财富累积（31％）、退休规划（31％）、子女教育（29％）；针对退休财务规划，仅36％受访者表示对于退休准备没有任何担心，相较去年的48％，显示民众对退休后的财务状况不安全感增加，忧虑事项除了37％受访者表示担心「医疗费用的负担」，准备的退休金额不足、通货膨胀或负利率也分别占29％及23％。
中信银个金客群总处长杨淑惠指出，此次接受调查的受访者平均40岁开始进行退休理财规划，受访者平均退休年龄60.7岁，以此推算，退休准备的时间仅20.7年。对此，她认为，现今国人平均余命约80.2岁，民众退休后约20年的生活一旦遭遇非预期之财务风险，若没有资金分流与专款专用的观念，不仅整体家庭理财配置比重失衡，更可能影响退休。
据悉，该调查是中信银委托远见调查研究中心以「家庭」为单位，透过对目前退休规划的满意度、退休准备的足够度，以及退休后能过理想生活的信心度等三大构面进行访问，受访者以程度0分到10分自评，最后将三大构面的分数加总换算为台湾家庭乐活享退指数，满分为100分。
调查结果发现，国人退休规划满意度、准备足够度以及过理想退休生活的信心度皆不及格，加总结果仅52.5分，已连续两年不及格，显示民众对退休准备仍有疑虑。
值得一提的是，该调查今年新增「退休五力」检测项目。在「金流力」方面，受访者预估退休后每月稳定家庭收入平均为新台币30,811元；「替代力」指平均所得替代率，个人所得替代率为退休后稳定金流除以退休前月收入，受访者平均所得替代率为48％，根据经济合作暨发展组织（OECD）建议退休后所得替代率至少需达70％，显然替代力严重不足。
「提拨力」指每月为退休生活而提拨的金额，此次受访者中，有退休准备者的平均每月提拨39,708元，该金额除以月收入，计算出平均每月提拨比率为38％，而受访者平均退休准备的时间为20.7年，「提拨力」与「时间力」勉强及格；另外，受访者的理财工具主要以「定存」与「保险」为主，理财工具的「多元力」明显不够。
对此，中信银个金经营处长杨子宏建议，民众可运用「金流力」与「替代力」思考想要过的退休生活，借此设定目标，再视个人需求与能力，以「多元力」、「提拨力」、「时间力」拟订理财计划并有纪律地执行；除「退休五力」外，无论不动产、黄金、定存、有价证券或投资所得等，都应审慎评估，在不影响生活品质的前提下，进行家庭理财规划，让理财计划产出效益，并完善家庭财务规划。