基富通「萬人退休大調查」：定期定額有效提升退休準備信心度

贵宾出席「好好退休记者会」。（基富通证券/提供）

基富通证券执行的「好好退休准备平台」，近日针对国人退休准备现况，进行疫后规模最大的「万人退休大调查」，发现超过六成民众将「退休准备」做为重要的理财目标，而且平均预期退休金为1,403万元，显示国人对于退休准备意识提高，尤其是有参加平台理财专案的人，对于达成退休准备目标的信心度高于一般民众。

台湾集中保管结算所暨基富通董事长林丙辉表示，调查结果凸显「好好退休准备平台」的重要性，也期望尚未开始退休规划的人，将退休准备的工作放心交棒给基富通，透过定期定额方式按部就班，早日达成理想的乐活退休目标。

●疫后调查：预期退休多准备300万元

基富通曾在2020年首次进行「万人退休准备大调查」，随着疫后经济环境改变，今年决定再度进行调查，并与《今周刊》合作、委托民调机构波仕特执行，总计发出约1万5,000份网路问卷，其中，一般民众回收10,018份有效问卷、基富通客户回收4,022份。

调查结果显示，接近六成的民众认为，「为退休做准备」是重要的理财目标，而且平均预期退休金为1,403万元，相较于2020年调查的1,111万元，增加近300万元，显示对于退休准备的意识提高，唯独有信心达成退休金准备目标的回答比例只有35.3%，相较于2020年调查的40%下滑4.7个百分点，预期退休年龄也延后，平均为62.5岁。

●基富通客户达成退休金目标信心度高

然而，基富通客户对于达成退休准备金目标的比例达57.7%，不仅高于一般民众，也较2020年调查结果的52.8%，提升4.9个百分点，信心度呈现逆势上升。不仅如此，预期退休年龄平均为61.4岁，比一般民众还要提早，期望退休后能有休闲生活，享受乐活人生。

若分析一般民众与基富通客户的差异，发现基富通客户逾五成已有完整退休规划且按部就班执行中，远高于一般民众的26%；另外，高达82.7%的基富通客户透过定期定额或定期不定额储备退休金，同样远高于一般民众的20.5%。

●定期定额、及早规划是关键因素

永续金融与影响力投资学院院长王俪玲表示，「定期定额、长期投资」是最好的退休准备方法，许多民众期待65岁前就可以退休，但却很少人开始退休储蓄，结果平均只有11到15年准备期，无法发挥复利效果。事实上，如果从30到40岁开始每月定期定额5,000到8,000元，平均年化报酬率4到6%的话，65岁退休时可以累积至少600到800万元退休金。

王俪玲指出，基富通客户在退休准备上，即展现更加积极的态度，以定期定额纪律理财方式循序渐进累积个人退休金，对于未来更加安心、踏实，达成目标的信心度也较高。细究原因，与过去几年推动「好享退」、「好好退休」等国人自主退休理财方案有很大的关系。

●两大退休专案引导10万民众参与

林丙辉表示，「好享退」与「好好退休」两大专案累计已引导约10万名国人自主储备退休金，而持续开放中的「好好退休」更是民间最大的退休自选理财方案，开办以来始终坚持不以商业营利为目的，借由专家严选把关、终身0手续费、低经理费机制，提供适合长期理财的基金，希望透过业者共同让利减轻国人的理财成本，以唤起更多人重视退休规划，这也是专案主办方、业者共同的甜蜜负担。

对于调查结果中，仍有高达6成的一般民众尚未开始退休规划或仍在研究中，林丙辉认为，这是基富通需要再多加努力的地方，要让更多人受益于好好退休准备平台，一同规划理想的退休生活，善尽普惠金融的责任。

●58档专案基金打造长期稳健回报

基富通总经理王浩宇表示，好好退休准备平台由集保结算所、证基会、投信投顾公会、寿险公会共同主办，由基富通执行，共规划投资、保险、教育、公益四大专区。投资专区中的退休专案基金，在纳入今年度新增的6档基金后，共有58档，依风险等级区分为积极型8档、稳健型21档、保守型12档、台湾股票型10档与目标日期型7档，而且不乏高股息的人气基金、热销旗舰基金、荣获三大基金奖的荣耀基金。

就绩效表现观察，尽管2021年推出后，接连遭遇新冠疫情、俄乌战争、全球央行升息等诸多利空洗礼，但经过本波完整的景气循环考验后，自2021年10月1日成立以来截至今(2024)年6月底，好好退休专案参加人（排除已停扣）的实际报酬率平均为14.52%，而基金定期定额净值报酬率平均更达20.16%，印证定期定额分散投资风险的优势，鼓励投资人在面对市场震荡时，更要保持耐心、纪律且长期投资，最终将能创造长期稳健的回报。

●「好好变老」四年公益回馈6,300万元

另外，好好退休准备平台也与17家优质保险公司合作，连结至小额保险、微型保险专门网页，不仅简化投保流程，费率也较市面上同类型保险优惠，让社会上的经济弱势族群，都能以「铜板价格」获得基本的保险保障，扩大社会安全保护伞。

不仅如此，在好好退休准备平台下，集保结算所亦配合规划「好好变老」公益计划，捐助以高龄关怀为主的社福机构，累计4年来已捐赠6,300万元；基富通则每年捐助儿童社福机构，抛砖引玉，照顾弱势家庭孩童，共同实现「顾老护小」的稳定社会基础。

2024年「好好退休」专案基金。（基富通证券/提供）

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