退休金要准备1403万元！基富通：有信心达成目标「剩不到4成」

▲基富通「万人退休大调查」记者会。左起为教育部私校退抚储金监理会执行秘书赖俊男、今周刊发行人梁永煌、证基会董事长张传章、台湾集中保管结算所暨基富通证券董事长林丙辉、投信投顾公会理事长刘宗圣、永续金融与影响力投资学院院长王俪玲、寿险公会理事长陈慧游。（图／记者杨络悬摄）

记者杨络悬／台北报导

退休金额要准备多少才够？基富通证券近日针对国人退休准备现况，进行疫后规模最大的「万人退休大调查」，发现超过6成民众将「退休准备」做为重要的理财目标，平均预期退休金为1,403万元，显示国人对于退休准备意识提高，尤其是有参加平台理财专案的人，对于达成退休准备目标的信心度高于一般民众。

疫后调查：预期退休多准备300万元

基富通曾在2020年首次进行「万人退休准备大调查」，随着疫后经济环境改变，今年决定再度进行调查，并与《今周刊》合作、委托民调机构波仕特执行，总计发出约1万5,000份网路问卷，其中，一般民众回收10,018份有效问卷、基富通客户回收4,022份。

调查结果显示，接近6成的民众认为「为退休做准备」是重要的理财目标，而且平均预期退休金为1,403万元，相较于2020年调查的1,111万元，增加近300万元，显示对于退休准备的意识提高，唯独有信心达成退休金准备目标的回答比例只有35.3%，相较于2020年调查的40%下滑4.7个百分点，预期退休年龄也延后，平均为62.5岁。

值得注意的是，基富通客户对于达成退休准备金目标的比例达57.7%，不仅高于一般民众，也较2020年调查结果的52.8%，提升4.9个百分点，信心度呈现逆势上升。不仅如此，预期退休年龄平均为61.4岁，比一般民众还要提早，期望退休后能有休闲生活，享受乐活人生。

▲台湾集中保管结算所暨基富通董事长林丙辉。（图／记者杨络悬摄）

若进一步分析一般民众与基富通客户的差异，发现基富通客户逾5成已有完整退休规划且按部就班执行中，远高于一般民众的26%；另外，高达82.7%的基富通客户透过定期定额或定期不定额储备退休金，同样远高于一般民众的20.5%。

王俪玲：定期定额、及早规划是关键因素

永续金融与影响力投资学院院长王俪玲表示，「定期定额、长期投资」是最好的退休准备方法，许多民众期待65岁前就可以退休，却很少人开始退休储蓄，结果平均只有11至15年准备期，无法发挥复利效果。

事实上，如果从30到40岁开始，每月定期定额5,000到8,000元，平均年化报酬率4至6%，65岁退休时可以累积至少600到800万元退休金。

王俪玲指出，基富通客户在退休准备上，即展现更加积极的态度，以定期定额纪律理财方式循序渐进累积个人退休金，对于未来更加安心、踏实，达成目标的信心度也较高。细究原因，与过去几年推动「好享退」、「好好退休」等国人自主退休理财方案有很大的关系。

基金打造长期稳健回报

台湾集中保管结算所暨基富通董事长林丙辉表示，调查结果突显「好好退休准备平台」的重要性，也期望尚未开始退休规划的人，将退休准备的工作放心交棒给基富通，透过定期定额方式按部就班，早日达成理想的乐活退休目标。

基富通总经理王浩宇表示，「好好退休准备平台」投资专区中的退休专案基金，纳入今年度新增的6档基金后，共有58档，依风险等级区分为积极型8档、稳健型21档、保守型12档、台湾股票型10档与目标日期型7档。

就绩效表现观察，自2021年10月1日成立以来，截至今年6月底，好好退休专案参加人（排除已停扣）的实际报酬率平均为14.52%，而基金定期定额净值报酬率平均达20.16%，映证定期定额分散投资风险的优势，投资人面对市场震荡时可以保持耐心、纪律且长期投资，最终将能创造长期稳健的回报。