台壽：退休信心指數不及格

「台湾高龄社会退休生态观察指标」调查，2024年退休观察三大指数齐跌。台湾人寿／提供

物价、房价飙涨，民众对乐退信心也看空。中信金控（2891）子公司台湾人寿与国立政治大学商学院共同发布「台湾高龄社会退休生态观察指标」调查，2024年退休观察三大指数齐跌，「退休信心指数」摔落至56分不及格，完整调查结果将在22日「银发金融论坛」公布，论坛并邀请诺贝尔经济学奖得主史提格里兹（Joseph E. Stiglitz）跨海视讯开讲。

持续追踪五年的「退休生态观察指标」，今年退休三大指数首度全数走弱，其中「退休生活满意指数」、「退休充裕指数」双双跌至63分，勉强守住六字头，却是历年最差；「退休信心指数」仅有56分，五年来三度不及格；调查也发现，民众退休准备平均年龄38.03岁，其中年轻世代退休准备平均年龄为41.8岁，较全体平均年龄晚了3.77年，显见青世代面对通膨高物价冲击，退休准备心有余却力不足。

在退休充裕指数方面，调查结果逾六成未退族（61.7%）评估退休前无法备足退休金、更有61.9%未退族认为退休金得另筹「自备款」才够用；超过七成已退族则坦承，退休支出仰赖「社会保险」，凸显理想与现实落差大。而如果劳退开放自选投资标的，高达63.1%年轻世代愿意自提，较去年增加11%；目前多数人没有自提的原因以「不想让政府管理（32.2%）」、「没多余钱自提（24.1%）」占大宗。

针对劳保年金改革议题，民众最反对采取「降低给付（42.1%）」解决破产问题；半数民众（50.8%）接受调高1%，保费提高至12%避免劳保破产；近六成（57.9%）希望维持65岁、不接受「延后退休」。但40岁以下青世代最不支持「降低给付」、「提高保费」，相对可接受「延后退休」；计划主持人政大风险管理与保险学系特聘教授黄泓智分析，薪资成长追不上物价涨势，年轻世代现金流压力较大，因此宁可延后退休，而不愿少领退休金或多缴保费。

在退休安居方面，近八成（76.5%）民众有兴趣入住养生村，连两年成长，其中40岁以下青世代接受度超过九成（90.8%）；有85.5%民众愿意月付6万以下入住；高龄、单身人口日增，也让台湾养生宅接受度愈来愈高，71.4%民众有意愿购买保额200万保险商品，不仅有保险保障，还能抵减入住养生宅的保证金。

另外保险公司相继推出「养老及健康加值服务」，近六成（58.9%）民众认为有助提高购买保险商品的意愿。

台湾人寿2020年起与政大商学院共同建置全台第一个「台湾高龄社会退休生态指标」，由黄泓智、政大金融学系教授暨金融研究中心主任杨晓文教授与资料采矿研究中心郑宇庭教授执行调查，今年以全台25岁以上民众为样本，完整调查结果与退休生态五年趋势变化，将在2024「银发金融论坛」公布。

「银发金融论坛」22日于台北晶华酒店登场，今年论坛主题「银经济 智未来」，重量级卡司包括史提格里兹跨海视讯开讲，政务委员陈时中专题演讲，分享如何「银向健康老化 投资无龄未来」；圆桌对谈邀请阳明交大校长林奇宏、宏碁智医董事长连加恩、台湾人寿副总经理赖玉菁以及中国信托银行副总经理尹志龙，进行跨界对谈。