国人「乐活享退」指数不及格仍创5年新高 投资留意3大警讯！
▲中华民国退休基金协会理事长王俪玲（左）、中信个人金融副执行长杨淑惠（中）。（图／记者纪佳妘摄）
中信银行今（24）日发布「家庭理财暨乐活享退指数大调查」，结果显示，乐活享退指数为56分，较去年增加4.2分，尽管仍不及格，但已创下近5年来新高，显示国人对退休理财态度乐观，但细看理财规划重心，以医疗、财富累积为主，退休规划则排第三，意味着国人退休理财行动力不足。
中信银行连续5年与《远见杂志》合作「2020家庭理财暨乐活享退指数大调查」，调查结果显示，民众对理财规划也反映在理财行为，有64.6%的民众已把资金投入医疗规划、52.8%将重心放在财富累积，退休规划为37.5%，子女教育为34.4%。
调查指出，高达6成民众认同应定期检视理财规划，至于是否调整资金配置，逾6成民众倾向不调整，更有7成指出不会增加预算；调查也发现，仍有近3成民众缺乏存钱目的，28.2%回答「就是想先存钱」，其次为21%「退休规划」、20%「投资」。
中华民国退休基金协会理事长王俪玲表示，退休理财先从自己的目标下手，也就是所谓的「缺口」，最基本规划退休每个月想要有多少金额，一般来说是月薪的8成，以平均退休20年来看，约是400-500万元，建议每月至少用5,000元来投资，也就是「定期定额不停扣」的方式累积。
中信银行个人金融副执行长杨淑惠指出，今年金融市场较为特殊，经济基本面与市场投资面出现脱勾现象，且受到疫情干扰，经济复苏力道缓慢，金融资产涨幅却不小，主要是各国财政、货币政策宽松，资金潮带来的涨幅，投资人应留意3个警讯。
杨淑惠指出，首先从短期来说，景气复苏是否能够跟上，中期要注意新兴市场明年是否出现通膨压力，也可能从降息与宽松转为升息，长期则要观察各国政策是否收紧，特别是美国联准会（Fed），若是各国逐渐恢复后有机会结束宽松政策，企业债将面临风险，尤其信评低的企业风险更大。