晚年不健康日子逾8年 南山：应先规划长照险

晚年不健康的费用，年轻时要先存好。南山人寿指出，据卫福部统计，2018年国人平均余命达80.69岁，但健康余命却只有72.28岁，等于晚年不健康的日子可能长达8.4年，建议年轻人应以定期险搭配终身险方式，趁早规划长照险，为晚年买心安。

即不健康的日子，若要人照护及相关器材的费用，每月估4～5万元，八年至少就要384万元，若没有提早准备，就会成为家人的负担。

南山人寿提出二大建议，一是年轻人因为预算有限，可以先从长照定期险入手，未来预算增加时，再加购终身长照险，增加老年时的保障，必要时可再以附约方式，增加保障额度。

二是除了长照险，南山人寿亦建议搭配外溢保单，如其重大伤病险，有29项重大伤病一次性给付的保险金，也有11项容易出现需要长期照护的重大疾病，保单有十年定额分期给付的生活照护保险金，若是被保险人投保后维持较好的体况，给付金额也会增加，等于是有奖励机制。

随着医疗技术进步，国人平均余命延长到80岁，但健康余命则只有72岁，代表很多人晚年可能有八年时间是卧病在床，有些可能需长期照护，据寿险业者估算，如每月要1万元左右的耗材费，如尿布、灌食食材等，若要看护人员，一个月可能是2.5～4万元不等，加上临时额外的支付，一个月可能要4万元左右比较安全，若是8.4年就是近400万元。

南山人寿建议，可趁年轻保费较便宜时提前规划，外溢重大伤病保单及长照险亦可搭配规划。举例来说，30岁男性投保其外溢型重大伤病定期健康险，加上长照定期险，各新台币100万元保额，年缴保费合计约为新台币1万5,600元，即有特定伤病保障，最高可达新台币440万元，及长照保障最高可有新台币1,700万元。