规划医疗险 勿忘长照

强化长照需求管道

根据统计，目前全台持有身心障碍证明之人数超过120万人，其障碍者发生年龄中位数为40岁，以国人平均余命79.84岁来计算，需照顾期间可能长达近40年，这对每个家庭来说是沉重的压力。寿险业者建议民众因应高龄化社会来临，医疗险的规划不要忘了将长期照护的需求纳入考量，才能确保家庭保障的完善。

AIA友邦人寿指出，随着医疗科技进步，过往以身体功能状态作为保险规划的观念已需重新调整，建议民众可从整个生命周期的长度来思考风险转嫁，配置具稳定现金流功能的保险商品，如具有「医便利医疗照护」及「优沛选择权」特色的多功能保单。

「医便利医疗照护」可提供一笔金额给予失能协助，要保人可在符合保单有效且缴费届满后，替保险年龄60岁以上因疾病或伤害住院诊疗达7日以上的被保险人，申请「医便利医疗照护」免息保单借款，根据商品不同，最高可申请基本保额50％的借款金额，同一被保险人最高借款额度为新台币200万元。

「优沛选择权」指要保人可预先设定领取生存保险金的起始日期，起始日期可选被保险人「保险年龄」达30岁、40岁等「保单周年日」，生存保险金受益人便可领取至被保险人保险年龄达99岁之保单年度末止，不论是失能或退休，仍有余力自给自足。

保诚人寿指出，据卫福部2023年第三季身心障碍人数统计显示，30至59岁的占比为32％，代表每三位身心障碍者之中，就有一位是正值人生黄金期的青壮年。

据卫福部110年身心障碍者生活状况及需求调查报告显示，养护机构平均每月支出金额便高达为24,063元。除长期的照护费用，还有医疗费用、医材费用、辅具或家居无障碍改善费用，以及面对未能工作的经济损失。

保诚人寿建议，可透过选择包含医疗及长照的保障，以满足住院治疗及出院后照护的费用。以保诚人寿照护有术定期健康保险为例，保单提供八大医疗及照护保障，其中就包括长期照顾保险金、住院日额保险金、加护病房费用保险金等，提供20至65岁投保，最高续保至65岁，保户可选择10年或20年之缴费年期，以年缴、半年缴、季缴或月缴方式缴费，可以借此强化长照需求。