專家教你保／四類年輕族群投保 有眉角

南山人寿商品行销推广部协理王德仁。南山人寿／提供

根据金融研训院的最新调查，台湾20-29岁的年轻族群有超过四成金融素养可以再强化。年轻人如何在有限预算、聪明买对保障？建议可掌握「保够再保本」、「保近再保远」、「保大再保小」三大原则，轻松在有限预算内规划适合自己的保险。

一、保够再保本：建议年轻族群在规划保险时，勿陷入「还本」或「终身」保障等迷思，却忽略了「足额」保障的重要性。以定期险来说，相同保额的费用会比终身型保险要低，若预算有限，建议可先以定期险规划所需保障，待行有余力，再进一步规划还本或终身型保险。

二、保近再保远：先着眼于人生现阶段、或近年可能发生的风险损失做保险规划，再进一步思考未来退休、长照等较长远的需求。举例来说，大学生或社会新鲜人经常会以机车通勤，发生交通意外的可能性较高，或是一旦生病较无法支撑医疗支出，建议此族群可优先规划意外伤害险、住院医疗险或癌症险等。

三、保大再保小：针对即将步入成家阶段的年轻族群，会建议优先帮自己规划住院日额、实支实付、手术等1年期商品，先建构足够的医疗保障，避免因意外或疾病对既有生活造成冲击、甚至造成其他家人的负担；待行有余力，再考量家中小孩或其他家人的保障。

除了三大投保原则，若将年轻族群再细分为「爱运动出游」、「保险小白」、「打拚开创」以及步入「筑巢准备」四大类型，可进一步依照个别需求与人生规划，规划所需保障。

专家给四大类型年轻人的投保建议 图／经济日报提供

如您是喜爱跑步健行登山等运动或出外旅游的年轻族群，意外风险较高，建议可先考虑提供意外伤害及强化运动保障的险种；若是预算有限、尚未有任何保险规划的保险小白，可优先规划实支实付、癌症险以及意外伤害险，为自己建构风险防护网，以备不时之需。

针对埋首工作、正值打拚开创期的年轻族群，为避免因疾病造成收入中断，建议优先规划实支实付、重大疾病以及意外伤害等保障；对于开始有成家筑巢规划的年轻族群，建议加强住院日额或实支实付、重大疾病、特定伤病及意外伤害的保障。

最后要提醒，不论何种类型的保险，建议都应该优先思考「保障额度」是否足以支撑因医疗或意外所带来的经济冲击，尤其，随着医疗技术持续进步，如在意外发生或罹病后，采用新式疗法、医材及医疗药物，更需要趁年轻时便提前规划足额的保障。（本文由南山人寿商品行销推广部协理王德仁提供，记者陈美君采访整理）