勞保年金幾歲才能領？「請領時間」藏眉角！3招教你領更多

劳保年金究竟要提早领还是延后领比较好？其实月领的时间点也相当重要，「聪明领」才能领更多！ 图／freepik

劳工们辛苦工作大半辈子，退休后可以申请劳保年金，不过，劳保年金究竟要提早领还是延后领比较好？提早领会被打折，延后则能多领，该怎么计算呢？另外，月领的时间点也相当重要，月初、月中、月底前还是月底提出请领？本篇将介绍劳保年金的「聪明领法」，拆解不同时间点提领与请领金额的差异。

明年起满64岁才能领劳保年金

劳保老年年金给付的条件，是要年满「法定请领年龄」，以及劳保年资满15年，并办理离职退保。法定请领年龄自劳保年金制度98年1月1日施行日起，提高到65岁为上限，不过65岁是分年、渐进式达到。

111年提高为63岁，113年提高为64岁，115年以后为65岁。由于目前劳保老年年金给付必须满63岁才能领，但法定请领年年龄自明(2024)年起，调升1岁，明年须满64岁才能领，115年起须满65岁才能领。

劳保年金提早领、延后领差多少？实际试算

理财达人怪老子表示，从法定请领年龄来看，民众可以选择提早领或延后领，假设60岁提早领，本来该领的金额就要被打折，每一年金额减少4%，若以法定请请领年龄最后是65岁来看，提早5年领，每月领取金额会少20%，等于领到的钱被打8折，又称为「减额年金」；反过来说，如果延后5年领，就可以多领20%，又称为「展延年金」。

举例来说，刘太太45年次58岁退休，加保年资合计有17年8个月又15天，先生是38年次65岁退休，加保年资合计有23年2个月又5天，两人的月投保薪资都达4万3,900元。

依劳保条例规定，刘太太已符合请领减给老年年金的条件，而刘先生则可请领展延老年年金。至于未满1年的年资，是依实际加保月数按比例计算；未满30日者，以1个月计算。

因此，刘太太17年8个月又15天的年资，就算成17年又9个月，即17.75年；刘先生23年2个月又5天年资，就以23年又3个月计算，即23.25年。

刘太太领减给年金，以4万3,900元的平均月投保薪资计算，刘太太17.75年年资，因提前5年领，所以减给20%，刘太太可领到的老年年金为9,662元【43,900元×17.75年×1.55%(所得替代率)×80%＝9,662元】。

刘先生领展延年金，以23.25年年资计算，63岁就可领年金的刘先生，却延到65岁才领，在每年增给4%、2年增给8%情况下，刘先生每月可领的老年年金为1万7,086元【43,900元×23.25年×1.55％×(1+8%)】。

3方法让劳保年金领到最多

换言之，劳保年资越多，给付也领得多；其次，投保薪资要保到最高；第三为展延年金，只要符合年金给付的请领资格，可依规定申请展延年金，也就是每延后1年，给付金额增给4%，最高增给20%。

劳保局也提醒，选领劳保年金的5大提领眉角：

1.按月领取，可避免一次给付所可能遭遇的风险。

2.给付没有年资上限，保愈久领愈多，活到老领到老。

3.可依照劳工个人的退休规划选择展延年金或减给年金。

4.当消费者物价指数累计成长率达±5％时，年金金额也会随同调整。

5.如果在领取老年年金期间死亡，其遗属还可请领「遗属年金」。

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