劳保年金65岁领反吃亏？1招「多赚26万」最划算年龄曝光

劳保年金晚领不见得比早领好。（示意图/达志影像/shutterstock）

劳保老年年金（月领）是很多劳工退休一笔重要资金来源，很多人以为晚领比早领划算，不过以国人平均余命80岁来试算，65岁正常领，只比63岁多6万元，而63岁领却比60岁多了26万。劳保达人表示，63岁是请领年金的最佳黄金年龄，建议在此前将投保薪资拉至45800元的最高级距，退休金才能领更多。

据劳保局规定，年满60岁，保险年资合计满15年，就可请领劳保年金，不过，依现行法规，劳保的请领法定年龄逐年调升，今年已经调高至64岁，到了2026年将调高至65岁。

如果想要提前领老年年金也是可以的，但因未达法定请领年龄，依规定，每提前1年就减少4％给付金额，最多提前5年（60岁），减给20%；反之，想晚一点领的话，每延后1年就增加4％给付金额，最多展延5年（70岁），可以多拿20％给付金额。

事实上，劳保年金越晚领不见得越有利。举例来说，52年次劳工王先生的劳保投保年资30年，最高5年投保薪资4万元。

◆满60岁一次领：4万元x45个基数=180万元

◆60岁提前按月领（提前5年少20%给付）：4万元x30年x1.55%x80%=14880元

◆63岁提前按月领（提前2年少8%给付）：4万元x33年x1.55%x92%= 18823元

◆65岁正常按月领（不扣趴数）：4万元x35年x1.55%=21700元

◆70岁延后按月领（展延5年多20%给付）：4万元x40年x1.55%x120%=29760元

假使劳工王先生能活到80岁。

◆60岁⮕80岁：14880元x12个月x20年=357万1200元。

◆63岁⮕80岁：18823元x12个月x17年=383万9892元。

◆65岁⮕80岁：21700元x12个月x15年=390.6万元。

◆70岁⮕80岁：29760元x12个月x10年=357万1200元。

上述四种退休年龄相比，其实60岁提早领和延后70岁领的总数一样，不过后者多支付10年劳健保费，63岁跟60岁就差很多，到80岁时相差268692元，虽然65岁正常领的总金额最多，比63岁多领了66108元，可是别忘了，当中还要支付多保2年的劳健保费，两者领的退休金几乎不相上下。

劳保达人张秘书在《劳工朋友的秘书~张秘书》频道，也曾精算63岁是领取劳保年金的最佳年龄，不过，她也强调，劳保年金牵涉到平均余命，几岁领最适合并没有标准答案，视个人情况而定。